顶级富豪借助信托工具隔离婚前财产与债务风险

小Lin说

通过不可撤销的信托契约剥离资产所有权，富豪能够有效实现遗产精准传承、隔离债务追索及保障婚前财产安全。

AI-assisted summary of 【信托】金融理财圈最神奇的存在 | 防老王，防离婚，防要债，防分家，和不争气的富二代~ — original source. Check the original for full context.

Source published: 2021-06-04

Detailed notes

## Background 该内容由 Bilibili UP主“小Lin说”于2021年6月4日发布。视频简介指出，信托是金融理财圈中亿万富豪最常用的神奇理财工具，大家耳闻甚多却知之甚少，因此本期视频旨在科普信托的基本概念与运作逻辑，看看能否为普通人提供借鉴。

## TL;DR 本视频详细拆解了信托的核心概念及其三方要素（委托人、受托人、受益人），并阐述了其独立性和不可撤销的法律特性。通过分析梅艳芳遗产案、默多克与刘强东的婚姻隔离、贾跃亭的债权人信托重组以及特朗普家族的避税案例，深入剖析了信托在财富传承、防离婚分资产、债务风险隔离及合理避税中的实际应用。最后视频介绍了 Vista 信托的运作机制，并指出了设立信托的资金门槛与适用人群。

## Atmosphere & style 视频语言通俗幽默且极具节奏感，将原本枯燥深奥的金融法律知识转化为引人入胜的豪门秘辛与商界风云故事。创作者以亲切接地气的方式娓娓道来，巧妙结合“老王”等生动比喻与极具戏剧色彩的真实案例，使整期节目兼具科普的严谨性与极高的娱乐观赏性。

## Key takeaways - [00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 信托本质上是一种受法律保护的契约关系，包含委托人、受托人和受益人三个核心角色，资产一旦放入信托即成为独立的受保护实体，且通常不可撤销。 - [00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 信托可用于遗产管理与财富传承，防止继承人挥霍资产，例如香港歌手梅艳芳通过汇丰设立信托按月为母亲发放生活费。 - [00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 信托可实现婚姻财产隔离，防范离婚导致资产流失，例如默多克通过信托隔离集团股权，使邓文迪在离婚时无法分得公司股份。 - [05:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=300s) 英属维尔京群岛（BVI）的 Vista 信托允许委托人保留对资产的控制权，被刘强东、马云等众多大佬用于隔离婚姻或个人风险。 - [05:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=300s) 创业者和商人可利用信托进行风险隔离与债务重组，防范对赌失败或破产清算带来的债务波及。 - [05:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=300s) 贾跃亭通过将法拉第未来（FF）股份打入债权人信托，成功让债权人成为信托受益人，摆脱了 20 亿美元的个人债务。 - [08:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=480s) 在海外，信托常被用于合法降低高额赠予税或遗产税（如特朗普家族案例），并可用于隐匿富豪与明星的个人资产信息以保护隐私。 - [10:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=600s) 信托设立门槛通常需要流动资产达到 100 万美元以上，主要成本在于后期的专业信托公司管理费用，适合有明确遗产、婚姻或债务隔离需求的人群。

## Detailed walkthrough 这里是为您整理的视频字幕详细解读与逐段梳理：

[00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 信托的基本概念与核心三方关系

信托在亿万富豪圈层中是非常常见的投资理财与资产管理工具。许多耳熟能详的大佬都曾借助信托解决棘手难题：默多克通过信托将财产顺利过户给子女，使邓文迪在离婚时几乎分文未得；贾跃亭利用信托成功摆脱了20亿美元的债务；比尔·盖茨离婚时其基金会未受太大影响，也是因为资金早已放入信托。虽然大众常常在营销号上看到信托，甚至误以为它只是用来洗钱或避税的“无敌存在”，但其本质是一种受法律保护的契约关系。

信托的历史可以追溯到罗马教皇时期十字军东征。当时士兵出征动辄数年乃至十几年，生死未卜，便把家产、妻儿托付给留守的兄弟（如“老王”）照顾。结果打仗回来却发现老王霸占了家产和妻子。为了解决人与人之间的信任危机，法律开始介入保护这种委托契约。信托的字面含义即为“言而有信，受人所托”。信托结构中有三个最关键的角色： * **委托人**：提供财产并设定规则的人（如出征的士兵）。 * **受托人**：接受委托、帮忙打理和保管财产的人或机构（如老王）。 * **受益人**：最终享受信托收益的人（如士兵的妻儿老小）。

一旦财产被放入信托，它就不再属于委托人，也不属于受托人和受益人，而是成为一个独立的财产实体。信托通常具有**不可撤销**的特点——即规则一旦制定并生效，就算是“天王老子来了”也无法随意撤回或将钱拿走。

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[00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 应用场景一：遗产管理与财富传承

信托最广泛的应用之一是遗产管理，能够有效防止继承人挥霍资产，实现细水长流。

香港知名歌手梅艳芳在查出癌症后，希望将遗产留给年迈的母亲。但由于梅妈极度嗜赌，如果直接将上亿资产一次性给她，可能几天内就会被挥霍一空，导致晚年无依无靠。于是梅艳芳找到汇丰银行（HSBC）设立了信托，规定每月向梅妈发放7万港币作为生活费。这样既保障了母亲的晚年生活，又防止了财产被瞬间挥霍。虽然梅妈此后花费毕生精力打官司试图取出信托中的财产，但由于信托不可撤销的法律特性，最终也没能将钱拿出来。

正如巴菲特所言：“一笔恰到好处的遗产，是可以给到子女让他们觉得他们什么都能做，但又不能多到让他们觉得他们什么都不用做。”当富豪拥有巨额资产时，一股脑交给缺乏管理能力的子女并非明智之举。通过信托，可以实现“钱早晚是你的，但不能现在全给你”的长期保障。

- **案例代表**：梅艳芳通过 HSBC 设置家族信托，按月发放生活费。 - **名言引用**：巴菲特关于遗产分配的智慧哲学。

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[00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 应用场景二：婚姻财产隔离与防离婚分资产

信托的第二个常见应用是婚姻财产保护，最典型的案例当属默多克与邓文迪。

拥有千亿人民币资产的传媒巨头默多克在与第二任妻子离婚时被分走了17亿美元。为了防止未来再离婚导致资产大幅流失，并确保财产能传承给子女，默多克设置了信托，将受益人定为自己的孩子。该信托的设计非常灵活：他与前两任妻子所生的四个孩子享有带有投票权的股份，而与邓文迪所生的孩子则只能享受财务收益。这意味着集团的控制权始终掌握在前四个孩子手中。由于放入信托的资产既不属于默多克个人，也不属于婚内共同财产，即使不签婚前协议，邓文迪在离婚时也分不到集团股份，最终仅分得了纽约和北京的各一套房子。这正是所谓的“流水的老婆，铁打的信托”。

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[00:05](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=5s) Vista信托与国内大佬的破局方案

除了默多克，京东创始人刘强东在与章泽天（奶茶妹妹）结婚前的操作也是婚姻财产隔离的经典范例。

当时刘强东持有京东 20% 以上的股份，婚姻变动可能对公司产生巨大影响。为此，他在婚前召开了董事会并采取了两项关键举措： 1. **预支工资**：规定未来十年每年仅领取 1 元人民币基本工资且没有奖金。这意味着十年内的婚后共同财产仅有 10 元，即便是离婚，可分配的婚后财产也极其有限。 2. **设立 BVI Vista 信托**：一般信托受托人受“谨慎投资原则”约束，不能将管理权返还给委托人，否则易被认定为“委托人既管钱又是受益人”的伪信托。但英属维尔京群岛（BVI）的 Vista 信托废除了这一限制，允许委托人保留对资产的控制权与决定权。刘强东借此实现了“既能控制资产，资产又不在自己名下”的效果，完美隔离了婚姻风险。

正是由于 BVI 信托的这种特殊机制，阿里巴巴的马云、拼多多的黄峥、美团的王兴等国内大老板都在维京群岛设立了此类信托。如果普通人想隔离财产又不想签伤感情的婚前协议，也可以通过信托规定婚内每月给配偶发放固定生活费，一旦离婚，信托财产也不受影响。

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[00:05](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=5s) 应用场景三：风险隔离与债务重组（贾跃亭案例）

信托在创业与商业冒险中还能起到隔离债务风险的作用。创业者在融资时常需签订对赌协议，一旦失败可能面临巨额债务。若提前将部分财产放入信托，将自己和家人设定为受益人，即便新项目破产，家人依然可以每月从信托中领取生活费，不至于流离失所。

而在利用信托进行债务隔离与“防债主讨债”方面，操作最出神入化的当属贾跃亭。

在2017至2018年间，贾跃亭面临严重的债务危机，欠下 37.7 亿美元债务，扣除资产后仍有 20 多亿美元负债。随后他前往美国，并在2019年10月由其“债务处理小组”提出了一套基于**债权人信托**的债务重组方案： * **方案内容**：将贾跃亭名下最具价值且可能被追溯的资产——电动汽车公司法拉第未来（Faraday Future, FF）的股份全部打包放入一个“债权人信托”中，信托的受益人直接转为原先的债权人。贾跃亭承诺 FF 未来前景光明、即将 IPO，若债权人接受提案，彼此间的债务一笔勾销。 * **债权人的博弈**：若债权人不同意提案，贾跃亭宣布破产清算，当时连年亏损、车还没造出来的 FF 资产只能贱卖，债权人几乎血本无归；若同意提案，至少还能持有 FF 的股份和未来愿景。

最终“两害相权取其轻”，该方案在2020年5月获得通过，贾跃亭成功借助债权人信托摆脱了 20 亿美元的债务，将自身债务与个人财产彻底隔离。

- **关键数字**：欠债 37.7 亿美元，净负债 20 多亿美元；通过债权人信托摆脱 20 亿美元债务。 - **重组核心**：将法拉第未来（FF）股份打入信托，债权人变信托受益人。

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[00:08](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=8s) 应用场景四：合理避税与隐私保护

信托在海外还常被用于合理避税与保护个人隐私。

在美国，赠予和继承巨额资产需要缴纳高达 40%—50% 的赠予税或遗产税。如果将资产放入信托，继承人以类似于“领工资”的方式定期从中领取资金，适用的税率会大幅降低，从而避开巨额税负。 * **特朗普家族案例**：特朗普的父亲当年拥有约 10 亿美元的房地产资产，计划留给五个子女。若按当时约 55% 的税率直接赠予，需缴纳 5.5 亿美元的税款。老特朗普通过聘请律师与资产评估师团队设立信托，将资产评估价格压低，经过一系列专业操作，瞬间省下了 5.5 亿美元的税款。

此外，信托还具有极强的**隐私保护**功能。在海外（如美国），个人名义买房的交易记录在公共网络上均可公开查询。许多富豪或明星不希望公示个人名下的房产与资产信息，便通过信托的名义购买资产，以此隐匿真实身份。因此，市场上关于大老板信托的爆料信息，若非出自特别官方的渠道，往往需要谨慎辨别其真伪。

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[00:10](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=10s) 信托的门槛与适用人群

信托功能如此强大，普通人是否能够使用？其设立与维护成本主要分为两部分： 1. **设立费用**：前期需要律师起草大量的法律文件，在美国的设立费用大约在 1000 到 3000 美元之间，并没有高到不可承受。 2. **管理费用**：信托的昂贵之处在于后期管理。委托人需要聘请专业的信托公司作为受托人，由专业团队根据个人意愿量身定制方案并长期执行，这需要支付持续的管理服务费用。

总体而言，当个人的**流动资产**（包括可变现房产等）达到 **100 万美元以上**（约合 1000 万人民币以上级别），且存在遗产分配、婚姻隔离、债务防范或隐私保护等明确需求时，便可以考虑设立信托。

信托本质上是一种金融创新工具，能够实现传统金融产品无法达到的资产保护与财富传承效果。了解其背后的运作逻辑，有助于更好地理解顶级富豪与商业巨头的资产管理思维。

## Notable quotes > [00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 言而有信，受人所托 — 小Lin说

> [00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 一笔恰到好处的遗产，是可以给到子女让他们觉得他们什么都能做，但又不能多到让他们觉得他们什么都不用做。 — 巴菲特

> [00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 钱早晚是你的，但不能现在全给你 — 小Lin说

> [00:00](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm?t=0s) 流水的老婆，铁打的信托 — 小Lin说

## Mentioned 默多克, 邓文迪, 贾跃亭, 比尔·盖茨, 老王, 梅艳芳, 汇丰银行, HSBC, 巴菲特, 刘强东, 章泽天, 京东, BVI Vista 信托, 阿里巴巴, 马云, 拼多多, 黄峥, 美团, 王兴, 法拉第未来, Faraday Future, FF, 特朗普

[Source](https://www.bilibili.com/video/BV1f64y197hm)

中文简报

顶级富豪借助信托工具隔离婚前财产与债务风险通过不可撤销的信托契约剥离资产所有权，富豪能够有效实现遗产精准传承、隔离债务追索及保障婚前财产安全。本视频详细拆解了信托的核心概念及其三方要素（委托人、受托人、受益人），并阐述了其独立性和不可撤销的法律特性。通过分析梅艳芳遗产案、默多克与刘强东的婚姻隔离、贾跃亭的债权人信托重组以及特朗普家族的避税案例，深入剖析了信托在财富传承、防离婚分资产、债务风险隔离及合理避税中的实际应用。最后视频介绍了 Vista 信托的运作机制，并指出了设立信托的资金门槛与适用人群。信托是由委托人、受托人和受益人构成的法律契约，资产注入后即成为独立的受保护实体且通常不可撤销，既可用于遗产细水长流式管理（如梅艳芳案），也可实现婚姻财产的有效隔离（如默多克案）。 (0:00) 英属维尔京群岛（BVI）的 Vista 信托允许委托人保留资产控制权，被刘强东、马云等大佬广泛应用；贾跃亭亦曾借由将法拉第未来（FF）股份打包进债权人信托，成功化解了20亿美元个人债务。 (5:00) 在海外，信托常用于合法规避高达40%至50%的巨额遗产税与赠予税（如特朗普家族案例），并常被名人与富豪用于隐匿房产等资产登记信息以保护个人隐私。 (8:00) 信托设立通常面向流动资产达到100万美元以上的人群，其前期律师设立成本约1000至3000美元，核心费用在于后期专业信托公司的持续管理开销。 (10:00)

Reading summary

节目指出，信托本质上是一种受法律保护的独立契约关系，通过将资产所有权与控制权、收益权分离，成为高净值人群实现遗产传承、婚姻隔离、债务重组及合理避税的核心工具。契约本质与遗产细水长流 (0:00) 信托源于十字军东征时期的财产委托，核心架构由委托人、受托人和受益人三方组成。资产一旦注入信托便独立于三方，且通常具备不可撤销的法律特性，能有效防止财产被挥霍或随意挪用。在遗产管理中，信托可规避继承人缺乏管理能力带来的风险。例如香港歌手梅艳芳生前设立汇丰信托，按月向嗜赌的母亲发放7万港币生活费，即便其母后续多次诉讼也无法一次性取出本金。巴菲特曾指出合理的遗产应让子女感到能做任何事却不至无所事事，信托正是这一逻辑的制度化体现。婚姻财产隔离与BVI Vista信托破局在婚姻财产防范上，信托资产不属于个人或婚内共同财产，可在不依赖婚前协议的前提下防范资产流失。默多克在与第二任妻子离婚损失17亿美元后设立信托，使邓文迪在离婚时无法分得集团股份，仅获得纽约与北京的两套房产，集团控制权被保留在前段婚姻子女手中。国内企业家则借助离岸机制解决控制权难题。一般信托要求受托人遵循谨慎投资原则，但英属维尔京群岛的BVI Vista信托废除了管理权限制，允许委托人保留对资产的掌控。刘强东在婚前通过预支十年基本工资（每年1元且无奖金）并将股权装入BVI Vista信托，实现了既控制资产又隔绝婚姻分割风险的效果；马云、黄峥和王兴等也设立了类似信托。商业风险隔离与债权人信托重组信托可作为创业对赌与破产风险的防火墙。创业者提前将部分资产设立信托并指定家人为受益人，可在项目失败后继续按月领取生活费保障基础生活。在债务重组方面，贾跃亭在面临37.7亿美元总负债与20多亿美元净负债时，于2019年提出将法拉第未来（FF）股份置入债权人信托，将债权人转为受益人，以FF未来IPO预期置换债务免除。若债权人拒绝则面临破产清算与资产贱卖，最终该方案于2020年5月获批，贾跃亭成功借助信托实现债务隔离并卸下20亿美元负债。海外税务筹划与隐私保护机制信托在海外常用于规避高额税负与隐藏资产。美国巨额财产赠予或继承面临40%至50%税率，若通过信托以定期发放形式支取，可适用更低档税率。例如特朗普父亲曾将约10亿美元房地产资产通过律师与评估团队设立信托，压低评估价后规避了原本按55%税率计算的5.5亿美元税款。此外，海外房产交易记录通常公开可查，富豪与演艺明星常利用信托作为法律主体购置物业，从而掩盖真实买家身份，实现资产与行踪的隐私保护。设立门槛与持续运维成本信托的法律文件起草与设立门槛并非遥不可及，在美国初期法律设立成本约为1000至3000美元。然而，其主要成本在于后期的管理维护，需要委托专业信托公司长期定制执行。因此，信托通常更适合流动资产（包含可变现房产）在100万美元或1000万人民币以上，且在遗产分配、防婚变、债务隔离或隐私保护等方面有明确刚需的群体。信托通过机制设计打破了传统资产确权的单一限制，但其高昂的维护成本也决定了其主要服务于具有特定风险隔离需求的大额资产持有者。

Source quotes

[0:00] 小Lin说: 言而有信，受人所托 [0:00] 巴菲特: 一笔恰到好处的遗产，是可以给到子女让他们觉得他们什么都能做，但又不能多到让他们觉得他们什么都不用做。 [0:00] 小Lin说: 钱早晚是你的，但不能现在全给你 [0:00] 小Lin说: 流水的老婆，铁打的信托

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[0:00] 朋友你听说过信托吗信托啊在这个亿万级的大老圈里是最常见的一个投资理财方式真的是个神奇的存在莫多克他用了信托成功地把这钱都过给他子女们让咱们邓文迪邓姐几乎算是分文的也得贾跃亭也是用了信托就奇迹般地摆脱了20亿美金的负债这次比尔盖茨不是离婚吗他那基金会其实没有受到特别大的影响也是因为那个钱都放到了一个叫做信托的东西里边你说这信托啊也真神奇咱们的耳门甚多却知之甚少他看营销号的就感觉信托就是洗钱避税感觉不管从哪来的钱放进信托他就安全了是这么回事吗今天咱们就一起来聊聊信托他到底是怎么回事干什么用的看看你我能不能也能派上一些用场咱们先从一个故事说起想当年罗马教皇十字军东征的时候那么多士兵你想他们出去打仗要么几年要么十几年生死为故所以他们走之前就拜托家里留守的兄弟比如说老王帮他们照顾子女家产妻儿等等打仗回来就发现老王怎么把我妻子我家产全都给霸占了你说这人与人之间最基本的信任呢所以之后就有了立法来保护这种契约关系我如果委托老王这个事是被法律保护的老王你不准碰我妻子老王你也不准碰我的家产这个其实就是信托的起源信托信托言而有信受人所托所以我们说信托里头最重要的三个角色话重点就是委托人受托人和受益人别听晕会了咱来说说怎么回事说白了其实就是这三方建立起来了一个游戏规则委托人比如说我因为某种原因这个财产我要交给受托人来帮我去保管最后的收益是要分给这个受益人的所以像刚才那个士兵出去打仗的例子里头士兵就是这个委托人他把妻儿老小托付给了老王老王这边就是受托人妻儿老小就是受益人一旦我这个罗马士兵我把这个钱放到信托里那这个钱就再不属于我了老王他负责来帮着打理这钱也不属于老王也不属于我也不属于受益人就是我的妻儿子女他就是一个信托一个单独的个体所以信托一般呢它有这么一个特点它是不可撤销的换句话说我今天一个罗马士兵我把这钱放进去我说老王你来帮我管这事就这么定了之后就算天王老子来了这钱你们谁也拿不走我也拿不走我也撤不回来好现在怎么回事咱大概知道了但是可能还是一头雾水满脸问号没事咱们来通过一些大佬的例子看看这信托到底都是怎么用的有什么神奇之处信托里头最广泛的一个应用就是遗产管理就比如说香港的一代歌后梅艳芳她当时查出来自己有癌症之后她就说哎呀我没有办法再照顾我年迈的母亲了所以她当时就想把自己遗产都留给她母亲但是她母亲是一个特别爱赌博的人那你想她拿着了那一亿的资产皮皮皮皮皮两三天的出光那不就老无所医了吗所以呢当时梅艳芳就找到了HSBC变了一个信托她作为委托人她就规定之后每个月给他母亲打七万港币的生活费一是保证了他母亲有足够的生活费可以一样贴年第二呢又防止了钱一下全给到他就全都挥霍殆尽了不过这个故事里有小插曲就是这个梅妈她就特别不爽她觉得一个月七万对她来讲太少了一直在打关子想把那个信托里的钱拿出来不过咱刚才也说了信托定了就定了天王老子来都没有用即便梅妈花进了毕生的精力的打关子最后到脸没把这个钱拿出来关于遗产账巴菲特曾经就说过一笔恰到好处的遗产是可以给到子女让他们觉得他们什么都能做但是又不能多到让他们觉得他们什么都不用做老爷子是不是很有智慧当你是富豪有巨额资产的时候其实有的情况下你一股脑给你的子女或者亲人不一定是很好的选择因为他们有的时候可能没有能力去管理这些资产所以信托不是不可撤销吗我放到信托里意思就是说这个钱早晚都是你但是我不能现在全给你我得让他吸水长流信托第二个非常常见的应用就是婚姻财产保护大家最熟知的就是莫多克邓文迪的前老公这老头已经90岁了一共娶过四个老婆这是个千亿人民币级别的大富豪地还有新闻级还有影视娱乐资产等等他当时跟他第二任老婆离婚的时候被老婆分走了17亿美金就非常的懊恼老莫就想了我之后可能还会离婚还会结婚对吧所以这个钱呢我不能被老婆我要传给孩子然后他就设置了信托受益人就是他的孩子因为信托很灵活对吧他就能设置他前任的两个妻子的四个孩子可以享受那些有投票权的股份跟邓文迪的孩子呢就只能享受一些财务的受益说白了就是他之后的这个集团的生杀大权还是掌握在前任两个妻子的四个孩子手里我们最开始不是说吗这个钱呀放到信托里他就不属于莫多克他也不属于他俩的婚内财产就算不签婚前协议离婚的时候邓文迪都什么也分不到邓文迪呢结婚之后就算你开天也什么东西你对这都动不了了所以最后离婚的时候他就只分了纽约一套房子和北京一套房子莫多克这故事啊就是活生生的流水的老婆铁打的信徒还有一个非常精妙的例子啊就是刘强东东格他跟奶茶妹妹结婚之前想刘强东拿着京东百分之二十几的股份 [5:00] 出点啥事影响肯定会非常的大所以在东哥结婚之前就紧急召开董事会然后做出了两个非常重要的决定第一个就叫预知工资这个大家可能都听说过就是刘强东未来十年每年只有一块钱的基本工资然后没有奖金未来十年里婚后财产就十块钱即使离婚了奶茶店也就能分五块钱这故事被传了很多因为大家觉得很好玩但实在是背后还有一个非常重要的东西就是刘强东他也见了一个信徒而且东哥这个信徒那可不一般它叫Vista就是维京群岛的一个信托为什么呢因为一般我们建一个信托这个受托人他有一个叫做谨慎投资原则就是说他要对这里边的钱负责不能把这个管理钱的权利再转让给委托人不然呢就是委托人最后他又是委托人他又能管钱受益人又是他自己这还啥信托那不就是我什么都能管然后钱还不在我名下哪有那么美的事所以这种呢就是伪信托但是啊维京群岛就不一样他就废除了那套东西说白了呢就是委托人还是能决定谁管这个钱那也就是说啊通哥他是有权利去决定说OK我先委托我来管这个钱这样呢我又是委托人我又能管钱我又是受益人但是呢这资产就是不在我名下那离婚你也分不着对吧正是因为维京群岛的信徒有这个特殊性所以非常受国内大老板的欢迎比如说像阿里的马云拼多多黄征美团的王兴啊都在北京群岛有这么个信托所以你看你要是想结婚想隔离财产又不想签什么婚前协议伤感情你就可以搞一个信托这里边你可以规定在我们婚姻存续期间我的妻子可以每个月从这信托里拿走多少钱但安逸我们俩分了对不起那已经不是婚姻存续期间了是不是学了一招信托还有一个非常重要的应用我现在想创业假设我现在已经小有成就了有点钱但是呢我想去再冒一次险大家知道创业的时候你可能会去融资融资的时候就要签个对赌协议万一就失败了那我就有可能是债务累累啊那对吧我要拿我之前赚的钱再去还这个债呢那这才得不偿失了这时候呢我有个什么办法我可以搞一个信托搞不好之前财产都放进去我们家包括我自己还我妻儿老小都是这个信托的受益人这样情况下呢就算我新创业的那个项目失败了但我还可以每个月从这个信托里边拿钱这样至少不影响我们现在人的生活就起到了隔离财产安全的作用而说房债主讨债账玩的最厉害的非贾跃亭莫属贾跃亭这个事他都已经火烧屁股就是债权人都追到家门口了1718年的时候就是万人追债他欠了37.7亿美金淘汰他所有的资产还有20多亿美金的负债所以他当时就跑到美国去了就没影了但是就在这种情况下他在2020年5月的时候就凭借着信托成功摆脱了20亿美金的负债他是怎么搞的呢就在19年10月份的时候有个叫做贾跃亭债务处理小组你看人家债务处理都要专门有一个小组这个小组呢就发布了一个声明提出了一个叫做债权人信托的债务重组方案然后他们就拿这个提案呢去给债权人就是债主们去看说白了就是你们如果有三分之二以上的人都同意咱们就按这个来这个提案我简重要的说首先就我国内所有的资产都拿去还债不过这个事贾跃亭其实在国内资产早就被扣下了这相当于是一句废话然后重点来了贾跃亭名下那些有可能被追溯的资产里边最大的一块就是电动汽车法拉第未来的股份所以债务处理小组就帮着建立了一个叫做债权人信托的东西就把法拉第未来公司的股份全都包到信托里头了这个信托的受益人就是原来的那帮债主们然后按贾跃庭的话说法拉第未来但是前途无量之后都可能要IPO的对吧你们这帮债权人就赚翻了然后如果你们接受这个提案呢那我跟你们欠的钱咱就两清了你们之后也别追着我讨债当然里边具体的这个结构就很复杂了我们就不赘述了不过你想啊你站在债权人的角度不同意呢好贾跃庭现在宣布破产那法院就会把他这些资产都给清算了那这法拉第未来肯定也见卖你想连年亏损连个车都没有就能有个未来就是一张大饼我这债肯定也是追不回来了那如果我同意呢那我拥有的就是法拉第未来的未来也有个愿景所以呢你说作为债权人我就两害相权取其轻微我就同意了于是乎半年之后2020年5月份的时候这个提案就通过贾跃亭就成功地借助着债权人信托摆脱了20亿美金的负债当然贾卫庭那些其他操作我们不做评论但就单说这个信托它在中间也起了一个担保的作用就非常好的把贾卫庭的财产和贾卫庭这个债务人本身给隔离开了让那些债权人就成了这个信托的收益人你是不得不说这个债务重组小组是内行内行信托还有一个大家可能整天挂嘴边上的一个作用就是避税大家都知道美国有巨额的赠予税和遗产税就是说我这些钱插入个几千万我想赠予或者留给我的孩子那就要交一笔大概百分之四五十巨额的遗产税或者赠予税但是你看我把它放到一个信托里之后我孩子就跟领工资似的天天从这个信托里头领钱那那个税率就会低很多就一下能避掉一大笔的税这里头啊玩的最好就是特朗普他爸当年他们有差不多10亿美金的房地产他想给他的五个子女当时税率差不多是55%换句话说直接赠 [10:00] 就要付5.5亿美金的税这样还是老的辣他就搞了一个信托找了一个律师团队里边还有那个资产评估师把这个资产的价格弄到特别低反正就是一顿操作猛如虎瞬间省了5亿5信托还有一个就是隐私保护的作用就比如说在海外经厂比如美国你买一套房子其实你公共那个网上是能查出来的张三某年某月买了一个房子花多少钱全都能查到所以有些大佬肯定不想让这些信息都公之于众他就可以搞一个信托然后用信托的名义去买那这谁也不知道谁是谁的就很好地保护了隐私这个隐私保护也是很多名人大佬非常喜欢用信托的一个原因所以啊下次听到有一些消息说谁谁谁信托又怎么样了这时候你要擦亮眼睛因为那些信息正常来讲都是隐秘的如果不是一些特别官方的渠道我们就得判断一下刚刚我们讲了这么多信托的操作玩法作用如此神奇下一个问题就来了它到底贵不贵我们普通人能不能也玩一把其实是这样的就一开始你要建这个信托肯定要有个律师去弄一大堆法律文件这个价钱呢其实就是没有说贵到超乎想象差不多在美国是1000到3000刀贵呢主要是贵在管理你想啊你得找一个专业的信托公司作为受托人来帮你管钱他们会根据你的意愿给你量身定制一个最适合你的方案然后后期还得去执行那他们工资你肯定得付一般来讲啊当你的流动资产达到了100万美金以上就差不多千万人民币以上的级别流动资产包括房产如果你还有上面的那些需求你就是可以考虑一下要不要搞一个新特其实说白了它也是一种金融创新帮我们达到了一些之前其他金融产品没法达到的作用比如说财产保护财富传承这些虽然大家可能现在不一定能用得上但是呢我们先了解一下对吧以背后用你是不是脑脑脑脑还挺快写在协议里头的谨慎投资原则就是他的好