新加坡警方查抄30亿美元史上最大洗钱案 207处房产与大量黄金遭封存

新加坡警方查抄30亿美元史上最大洗钱案 207处房产与大量黄金遭封存 洗钱本质是罪犯利用艺术品、房产及跨国空壳公司切断资金痕迹并合理化收入，而反洗钱防线的成败取决于金融机构能否克服业务绩效与合规审查的内在利益冲突。 内容围绕“洗钱”这一非法金融手段展开，从新加坡史上最大的 30 亿美元洗钱案切入，系统梳理了洗钱的本质目的与核心诉求。接着深入拆解了从传统的实体生意、赌场、艺术品、房地产、黄金交易，到影视、体育、跨境贸易及镜像交易等多种洗钱变种与案例。最后剖析了空壳公司分层、慢充洗钱等新型手法，并揭示了金融监管、KYC 机制与国与国博弈背后的深层逻辑。 洗钱的本质是将犯罪所得（脏钱）合法化，核心要解决“消除追踪痕迹”与“制造合法收入来源解释”两大诉求。 (0:00) 传统洗钱依赖实体现金产业（如洗衣店、餐饮）和赌场，但受限于业务量及日趋严格的合规监管，效率与可行性逐渐降低。 (0:00) 艺术品拍卖因隐私性高且定价波动大常被用于洗钱；而房地产兼具消费、投资与洗钱功能，是几乎所有犯罪分子的洗钱终点站。 (7:00) 黄金等高流动性贵金属常被作为跨国洗钱的中间介质，通过复杂的物理转移与黑市交易变现分层。 (10:00) 影视公司虚报制作成本、足球俱乐部异常买卖球员，以及跨境贸易（TBML）高报或低报发票，都是操纵现金流以合理化收入的典型手段。 (14:00)

洗钱本质是通过切断犯罪痕迹与制造合法来源，将非法资金洗白入市；据联合国估算，全球每年洗钱规模已达全球 GDP 的 2% 到 5%（超 2 万亿美元）。小Lin说指出，现代洗钱已从传统的实体混账升级为跨国资产转换与金融分层网络，但金融机构内部的利益冲突与司法壁垒仍是监管治理的核心阻碍。 经典实体掩护与资产形态转换 (0:00) 早期洗钱主要依托现金密集型实体业务，如黑帮开设洗衣店、餐馆，或通过赌场将现金筹码兑换为支票，以此混淆合法与非法收入。然而随着赌场反洗钱合规趋严，罪犯转向利用艺术品、黄金及房地产等高价值资产进行形态转换以阻断追踪。例如艺术品依靠高估值和隐私保护进行虚假交易，2012年墨西哥限制艺术品现金交易曾导致其市场腰斩；房地产则兼具消化现金与开具“合法售房来源证明”的双重功能，新加坡案即涉及207处当地房产。 在黄金转换案例中，一个27人的摩洛哥团伙为英国毒贩转移资金：现金在英国完成接头后运至巴黎清点，再赴比利时黑市购入黄金并获取伪造收据，随后经阿姆斯特丹转运至迪拜兑现存入空壳公司，几年内累计洗钱达2.5亿美元。该案直至安永审计师发现迪拜珠宝商 Kaloti 每年异常动用巨额现金采购黄金才被揭发，最终25人于2017年落网。 虚构商业流与跨境镜像交易 为合理化账面收入，洗钱网络常渗透至现金流繁杂的实体行业。影视投资通过虚构布景成本或刷假票房注入脏钱；体育领域如2014年俄罗斯商人收购葡萄牙莱里亚足球俱乐部，借高价买卖不上场球员及转播权为黑手党洗钱，直至2016年警方发起“俄罗斯套娃行动”搜查破案。 贸易洗钱（TBML）则依托虚高或虚低报进出口货物发票来跨境转移资金。此外，2011至2015年间德意志银行交易部曾协助执行“镜像交易”：一方面在俄罗斯以卢布买入蓝筹股，同时在离岸账户抛售等量股票换取美元或欧元，四年间规避外汇管制转移超过100亿美元，最终招致英国 FCA 与美国金融服务局分别开出 1.63 亿英镑和 4.25 亿美元的罚单。 教科书式三步法与离岸分层网络 现代洗钱遵循“处置/安置（Placement）、离析/分层（Layering）、整合（Integration）”三步法，核心在于利用离岸空壳公司阻断司法追查。例如20世纪90年代墨西哥黑帮先以离岸公司名义在卢森堡存入定期存单，再通过直布罗陀公司以该存单担保向巴黎银行贷款，最后将贷款打入巴拿马空壳公司，监管调证面临多国保密法壁垒。国内电信诈骗洗钱则通过大量“人头户”快速转账多轮，争取离析时间后再向境外巴拿马账户转移。 为应对日益收紧的监管，黑产衍生出利用不知情普通人的变种手段，例如以“充 80 得 100 话费”为噱头的“慢充洗钱”，将诈骗或涉赌资金分批打入买家手机号，或依托非正式人际信任的地下钱庄进行内部对冲。监管部门对此逐步引入 AI 技术，通过排查同设备登录海量账户或共用 WiFi 等异常指标反制。 新加坡大案反思与金融合规博弈 2023年8月曝光的新加坡史上最大洗钱案涉及非法赌博及诈骗资金突破30亿美元，涉案人员达27人。嫌疑人不仅构建离岸空壳网络，甚至仅通过 P 图伪造银行流水与房产证明便顺利通关，直至2021年被单家银行发现假证报警后收网。落网的10人被判处13至17个月监禁，95%至100%资产被罚没充公并被驱逐出境。 该案促使新加坡全面收紧对银行、地产及家族办公室的审查，客观上也促使部分避开繁复合规审查的富豪资产转流香港。案例暴露出“了解你的客户”（KYC）原则在基层推行中的结构性困境：一线客户经理吸纳存款的业绩驱动与合规部门的穿透审查天然冲突，使洗钱不仅是技术攻防，更是跨国法律与金融机构利益权衡的博弈。 洗钱网络持续在合规漏洞与新型资产介质间穿梭，尽管 AI 交叉比对等技术手段提升了反制效率，但离岸司法壁垒与金融机构内生性利益冲突仍使全球反洗钱监管长期处于被动追赶的猫鼠博弈状态。

[0:00] 消除痕迹（难于追踪） [0:00] 收入合理化 [0:00] 昨天靠打 21 点运气爆棚赚了 300 万 [7:00] 洗钱+行贿 [10:00] 黄金之城 [19:00] 处置/安置（Placement） [19:00] 离析/分层（Layering） [19:00] 整合（Integration） [25:00] 充 80 得 100 话费 [25:00] 同一设备登录几千个账户 [25:00] 多台设备共用同一 WiFi [25:00] 账户间频繁反向交易 [28:00] KYC（Know Your Customer，了解你的客户）

[0:00] 别看他今天穿得白白净净了我们给你讲点脏事2023年8月15日晚超过400名的新加坡警察同时突击搜查了9个新加坡顶级高档住宅这是他们经过了数年暗中侦查之后的大规模收网行动其中一名惊慌的嫌疑人还在尝试逃窜从家里二楼的阳台上直接跳下来手腕脚腕全都扭伤一蹶一拐躲到下水道里最后还是被找到了当晚总共抓捕了10名嫌疑人豪车 艺术品 拉密货币资产名表 奢侈品包包 现金等等总计价值超过10亿美元的资产被查封其实这次的嫌犯总共有27人而这个收网只抓捕到了10个人剩下17人还不在新加坡境内至今再逃后来一汇总发现这个合计的赃款超过了30亿美元这笔巨额的赃款主要来源于一个基于东南亚的非法线上赌博平台也有的来自一些非法借贷业务包括线上诈骗等等最终还是在新加坡洗钱的时候露出了麻较这个就是震惊世界的新加坡洗钱案也是毫无疑问新加坡有史以来规模最大的洗钱案这个案子具体怎么回事这钱怎么洗的我们一会儿再聊我今天我们的视频可远不止这么简单我想去展开聊一个我个人觉得更有意思也是更宏大的多的一个主题根据联合国一个非常粗略的估算全球每年洗钱的规模会达到GDP的2%到5%注意啊是全球GDP的2%到5%大概是超过2万亿美元的规模就我们身边可能各行各业看起来非常多稀松平常的经济活动什么艺术品奢侈品房产的买卖企业的投融资哪怕就是普通的存钱转账都有可能暗藏着洗钱的购买我跟你说为了这期视频我可是看了上百种洗钱的方法上百个经典的案例就一开始我还觉得这这么乱七八糟的有点摸不着头绪但慢慢我就发现哎理解通了那咱今天就废话少说带大家一口气了解一下洗钱是怎么回事注意啊咱先强调一下洗钱它肯定是违法的不能洗钱咱这视频就是科普主要是让大家更好的了解一下洗钱也可以更好的防范洗钱更好的了解一下这个世界的运行的规则为了不让它成为一个教学视频很多一些具体的操作手法我就不讲那么详细了咱点到为止洗钱那简单来说就是把罪犯所得到的脏款经过一系列的手法把它合法化让它光明正大就可以花也就是把脏钱给洗干净的过程那可能有人上来就要问了脏款你直接花就完了干嘛要洗它呢你要是骗了三五千块钱甚至三五万块钱你确实可以直接花这没什么大问题那你要是有三五百万三五千万甚至三五个亿的脏款呢这有点像什么就比如说有一个小学生咱就叫他小坏蛋有一天呢他在学校里无意之间捡到了一个钱包一把块物一万块钱啊这在小学生的世界里可算是一笔巨款小坏蛋他就萌生了一个邪恶的想法他想把这笔巨款给巨为己有但你想他如果直接拿着这个钱去买个新款的iPhone手机回到家他的监管机构就是他妈一旦问起来那多不好交代啊所以理想情况是什么这个小坏蛋他想光明正大的在他妈眼皮底下把这个钱给花掉他就需要非常合理化的向他妈解释这个钱是哪来的他就需要洗钱了怎么样能不能感同身受一点就当你这个赃款变得数额巨大的时候洗钱就非常有必要了你想作为这个拿到巨额赃款的罪犯他需要解决两个问题一个呢就是他需要尽量让这个钱变得难以追踪把你的脚印给擦干净你想被骗的人他肯定会报警啊所以你就得想办法让这个警察很难顺着这笔钱顺藤摸瓜的查到你的账上这是第一哈第二呢就是要让这笔钱变得非常合理因为你想啊就算警察可能没办法顺藤摸瓜查到你的账上但是你一个普普通通小职员一个月两三千块钱工资转头去买了个一亿的游艇这肯定不行对吧不合理所以洗钱就是要同时解决这两件事消除痕迹合理化收入一会咱们会看到各种各样的洗钱手法它最终的目的就是为了解决这两件事来咱们先从一些经典的简单的手法聊起我们要知道在早期的时候大部分的犯罪分子比如说毒销他的这个脏钱实际上是以现金的形式出现所以最经典的洗钱的方法就是去利用那些有大量现金交易的产业你比如说开个餐馆啊开个洗衣店啊或者你再大点开个赌场开个金店这种因为这些产业它本身每天就会有大量的合法的现金进进出出那我其实非常容易就可以把这些脏钱给混进去比如说你个洗衣店一天实际上赚一万块钱你混进去五千变成一万五也很合理监管机构其实很难去蹲在那儿数你每天有多少客户或者去一笔一笔查你那个大票神不知悔不觉这五千块钱就洗干净所以你看它其实同时解决了消除痕迹和合理化收入这两个问题1920年代的时候美国确实有 [5:00] 黑帮老大自己开了个洗衣店以这种方式去洗钱money laundering这个词也就是这么来的你看大家觉得很形象对吧开洗衣店又把钱给洗干净了一语双关这个词就这么被流传下来了所以在早期有很多那种黑帮的老大或者是大毒枭都会有自己合法的业务合法的生意你要是直接去洗脏钱可能很容易露出麻较但是我要把它跟干净的钱给混在一起那就容易多了也隐蔽的多这种手法呢它也有它的局限性首先你得自己有个实体的业务对吧比如说你有一家餐馆你这餐馆一天没几个人那你怎么能合理话说我每天能挣十万块钱所以他就很依赖这个实体的业务量洗钱的效率他就很难上去你想哪个毒箱他也不可能每天在那儿非常努力的苦心经营他的洗衣店对吧到时候毒品没怎么卖出去洗衣店这边坐起来了变成个实业家了那也挺高兴的别闹所以后来呢随着这个犯罪洗钱的量越来越大监管也越来越严这种手法你称此了只能作为洗钱整个链条的入口之一这些罪犯他为了隔离风险一般也不会自己亲自持有可能就是代持或者搞一些空壳公司什么的还有一种利用现金交易的方式也非常经典叫做赌场洗钱那不是说你自己开个赌场而是非常简单的就是去赌场因为赌场其实是一个非常容易去解释那些莫名其妙收入来源的地方很容易去合理化这些赃款而且大部分赌场也可以接受大量钱金很多人他就会带着钱去赌场换成筹码然后就象征性的玩一想赢一点输一点都无所谓再把这些筹码换成钱或者支票他就洗干净了要之后有人问你这钱哪来的呀我就说昨天我去把21点运气爆棚一下赚了三百万其实以前呢这种赌场洗钱的方式还是挺盛行的不过据我了解最近二三十年吧大型的赌场也已经越来越正轨监管越来越严这种直接拿着现金去赌场的行为就已经无异于你直接拿现金去银行了所以现在也是越来越少有呢也大多数都是一些比较小额的洗钱接下来咱们要说的几个洗钱的手法它其实是利用资产不同形式之间的转换去极大程度的增加监管机构追踪首先一种就是靠艺术品去洗钱你看艺术品一般的拍卖会它对买卖双方的隐私保护其实都可以做得非常好同时很多都可以接受陷阱那就很适合洗钱而且艺术品对吧你这画是值多少钱可能是一万也可能是一个亿它的波动可以很大所以很多洗钱它其实是隐藏在那种大额的艺术品拍卖里墨西哥政府他在2012年就推出了一个反洗钱法里边就严格限制了艺术品交易里头使用现金的量结果这个法案已经实施原本墨西哥还蒸蒸日上的艺术品交易市场直接腰斩很多原来那种冉冉升起的艺术新兴的作品诶 无人问津咱是不是就是说一个合理的推测原来它这个艺术品市场是吧就是一个洗钱的渠道当然也不是说所有艺术品教育就都是洗钱只是说那里边确实很有可能隐藏着这个当钱咱得严谨一点不过你花那种巨款把艺术品买过来个家里放着或者拿来欣赏不是他的主要玩法毕竟大部分的犯罪分子他可能对艺术也不开兴趣常见的手法是什么我先低价买入比如说十万块钱我买这幅画然后我去找一个专家他就给我鉴定一番说这画画真好他值一千万然后我这10万块钱的话再以1000万的价格卖给一个我自己的空壳公司左手倒右手看起来很合理就成功的把这990万的赃钱变成了一个艺术品投资的合法收入没准还能立一个我是个什么艺术鉴赏大师的称号是吧或者很多人还会用艺术品去行贿一般你要行贿直接给人打个现金也不好花对吧你要送个艺术品既有格调又不容易被发现之后想要变现也可以很隐秘据我所知就这种艺术品行贿加上洗钱的方式在巴西就还挺常见再比如说它还可以有些变种的玩法比如说犯罪分子他想去贿赂这个老王老王就可以拿出他女儿的一幅画放到这个拍卖行去拍卖然后犯罪分子住在一个公司过去看一下说这简直是大师级别的画八分期转世后现代艺术没跑了一千万连洗钱贷贿赂一条龙就搞定了当然我们刚才说什么十万一千万都是为了举例让大家听得更明白一点实际的操作它可能不会这么极端差这么大除了艺术品还有一种资产是几乎所有的洗钱所有罪犯都会涉及到的就是房地产虽说这个房产它不像艺术品价格波动可以那么大但是犯罪分子是一般真喜欢又可以享受又可以投资又可以洗钱那艺术品不一定大家都能欣赏的来那豪宅对吧谁不喜欢很多情况下这房产就是犯罪分子洗钱的一个终点站比如咱最开始提到的那个新加坡洗钱案它光在新加坡就涉及到多达207处的房产这还可能只是他们全球洗钱的冰山一角据不完全统计这其中有俩人在迪拜有价值超过3100万美元的房产 [10:00] 房地产它在洗钱的过程中也可以有不同的作用比如最直接的它可以消费掉你的现金有一些国家它是接受你直接拿一大捆现金去买房的还不会对你进行收入和身份的调查就比如我们之前刚讲过的比拜或者房地产还能干什么它可以作为一个你财富来源的证明就比如说你利用空客公司里的当款买了房然后你把房子再卖掉这样卖房得到的钱就变成了一部分合法的收入你这些钱再往银行里存的时候人家问你钱哪来的呀你就说我卖房子得的对吧合法合理大部分的银行是不会再去追问你说那你当时买房的钱是怎么来的人家不会这么问的总之这些洗钱犯他们是非常热爱房地产你看这么大量的洗钱都要经过房地产而且这些洗钱犯他们其实是不太在意房产的绝对价值多一点少一点对它可能没那么大影响他们是最愿意去肆无忌惮地加价购买所以我跟你说这个其实也是推动像迪拜新加坡香港伦敦纽约这些地方房价的一个重要原因我们刚刚说的是艺术品房产还有一个也是非常常用的资产转换的方式就是黄金洗钱黄金的好处是什么便于运输便于携带流动性也比艺术品房产好就是我非常容易买卖来我给你个实际的例子咱来看看一个摩洛哥的洗钱团伙他是怎么帮助英国的毒贩洗钱首先在英国这个毒销每次会把数十万的现金就放在汽车的后备箱里一般呢他会找一个公共场合比如说一个星巴克去跟这个洗钱的对接人A碰面打着进去就会对眼神对暗号天王盖地虎欧塔正和妖威就是你了坐下然后毒贩就会偷偷地把这个车钥匙给到对接人Ain the car之后A他就会开着这个装满脏款的车开始他的洗钱之路这个A呢明面上是一个机场的清洁工有个不太起眼的角色他就会物理上把这个钱从英国带到巴黎在巴黎给到一个街头人B一个救护车司机B呢就会把钱给到他哥哥C这个C他负责点钞加六点钞机他就会把这个钱全都清点一遍然后把它打包成一万块钱一捆一万块钱一捆全程都极其小心门冲紧闭还会特意把电视声开的特别大来掩盖点钞的声音之后呢这个B再去拿到这些已经点完钞点成一捆一捆的钱给到两个下面的中间人B和E这是两个中年女子B和E呢就会开着车把这些钱带到比利时找到一个黑市的黄金商人F把这些钱换成黄金而且还有一些伪造的收据这样你拿着黄金就不像拿着几大箱现金那么招摇了就算海关发现您有收据也不那么可疑然后D和E就会带着黄金从比利时飞到阿姆斯特丹再从阿姆斯特丹飞到迪拜咱之前也聊到过迪拜是黄金之城他们就会在迪拜把这些黄金再换成干净的现金然后再把现金拿到银行分批存起来拿到世界各地空壳公司的秘密账户里去你看看这一整套我这手都不够用了整个流程非常的复杂非常的隐秘也非常的专业几年中这个团伙就用这套方法洗钱了2.5亿美元至于这里边为什么要搞这么多部买了卖换来换去又挪来挪去具体的原因老实讲我也不是特别清楚八成是为了规避这些不同国家之间的一些监管规定但是底层的逻辑咱们其实是清楚的就是利用现金的物理搬运利用国境线的隔离利用现金跟黄金之间资产的形式转换来消除痕迹给监管制造困难那你说这么隐秘这么谨慎的手段怎么被发现了呢我跟你说确实它这个链条越长它里边潜在的破绽也越多当时是一个安永的审计师在查迪拜的一个珠宝巨头叫Kaloti的账的时候就发现这个公司怎么每年花这么多现金去买黄金超过三吨的黄金怎么有那么多客户需要现金而不是转账报警之后警察顺藤摸挂在2017年的时候就把整个洗钱的链条给揪出来27个人的团伙抓了25个但这个团伙的两个老大至今都还没被抓到你看咱刚刚说了我可以把钱转换成艺术品转换成房地产黄金这种形式去洗钱类似其实还有很多形式比如说奢侈品钻石吃充值卡等等最近几年还很流行利用NFT咱也可以把它叫做元宇宙圈的艺术品这个资产形式它每一次转换调查的难度都会指数级增加罪犯他肯定是想找那种可以匿名交易的尽量少留下痕迹甚至他都要裹着摄像头去参与这种资产形式之间的转换接下来咱们来说说你怎么能让这个钱变得合理就好比说咱最开始说的那个小坏蛋他想合理化这一万块钱的收入他就可以跟他妈妈说这是我给同学补课的收入这就是一种合理化的方式这个合理化收入的玩法可以说是非常的五花八门甚至都可以说有点个性化了因为理论上任何你可以用匿名形式去进行的投资比如说你用赃款买下来个咨询公司买个贸易公司买个餐厅等等之后这些实体赚来的钱那就是干净的钱只不过一般这种以洗钱为目的的投资吧它都是非常的急功近利它也没想到 [15:00] 实业做大做强他就是想把钱进去涮一遍所以这类洗钱为目的参与的经济活动他一般有个非常显著的特点就他不会以盈利为目的而是他想去尽量把现金流做高比如说你可以利用影视公司洗钱因为拍电影拍电视剧这种他这个钱又细又杂其实就非常适合伪装比如说犯罪分子他以公司A的名义投资拍个电影然后就找自己的公司B去搭一个场景然后给他炸掉实际上你炸这玩意儿总共可能就花了100万但我可以就说这个项目一共是500万反正都炸干净了对吧也死无对证这个400万就直接洗干净当然我说爆炸这种可能确实是一个比较极端的形式了但你整个在拍摄过程当中你随便哪块都可以去虚开发票或者可以造假对吧或者你就拍个电影之后上映的时候你可以包场去做票房把票房都做到报告那这个票房收入就相当于是洗白了这是影视公司再比如说还可以通过足球队洗钱你比如说俄罗斯有商人叫土耳斯基科夫他在2014年的时候就收购了一家葡萄牙的已经陷入到财务危机的俱乐部叫莱里亚然后这个足球队就成了俄罗斯黑手当西前网当中非常重要的一款他们就会通过球员转会电视转播权交易或者博彩的方式去洗钱结果2016年的时候葡萄牙警方发起了所谓的俄罗斯套娃行动名人还挺有意思的就把这个足球队突击搜查抓到了三个俄罗斯黑手党的成员你知道葡萄牙警方他是怎么怀疑上这个足球队的吗其实他们从洗钱的角度手法都是非常谨慎的但是就有人发现你说你一个快破产的俱乐部他的老板每天的生活怎么这么极致的奢华然后还这么大手笔的去买卖球员转会关键是买了还不知道他们上场是吧这也太奇怪了就有了这么一个俄罗斯套马行动一个字绝再还有一种比较常见的方式叫做贸易洗钱它甚至都有它自己的缩写叫做TBMLTrade Based Money Laundering贸易洗钱它为什么常见呢一是贸易的量可以很大就是你资金的量可以很大同时海关对于货物它其实也很难去挨饿那么去清点检查同时它还有一个好处就是可以让资金跨境流动方法其实也不复杂比如说你可以不开发票比如说我让国外寄给我一吨木材它价值可能就一万块钱但我可以说这是上等的木头我可以花一千万买它你说海关也不知道这个木头是好是坏那就人说一千万就一千万吧这样我这一千万就打出镜了也很合理或者你也可以反过来少开发票比如说我进口了一批上等的木材实际上价值1000万但我就把1万块钱出去然后这些木材我在国内卖掉比如卖1000万那这1000万就变成了合法的收入当然咱们刚说这个例子里头跟你进行贸易的这个对价肯定也是你的犯罪同伙而且我们举的例子数字也比较极端它肯定不可能是1万和1000万差这么多现实当中呢比如说50万开100万的发票这种还是更真实一些很多国家不是有跨境的资本管制吗所以就会出现很多专门针对跨境交易的洗钱手法有一招还挺阴险的叫镜像交易2011年到2015年期间一个俄罗斯的经纪人又是俄罗斯他叫沃尔科夫他会经常去联系德意志银行的交易部帮他俄罗斯公司的账户用卢布去买一个俄罗斯蓝筹股的股票这股票是什么不重要但他每次都会大概买价值1000万美元左右的股票同时沃尔科夫又会让交易员帮他在一个境外的账户比如说注册在维京群岛的账户卖出同样数量的股票把它卖成美元或者欧元因为这两笔交易是同时进行的所以这个价格几乎是一样的你看对沃尔科夫来讲我国内买股票海外卖股票其实抵消了但是我国内花的是卢布海外卖出来是美元然后德意志银行在中间顺便就赚了一些手续费这种交易持续了四年之久到2015年被发现的时候已经进行了超过100亿美元的转账乌尔科夫的经纪公司成了一个俄罗斯地下的转账机构帮很多的俄罗斯富豪或者是挂头把资产转移到海外后来德意志银行也是被罚惨了被英国的金融监管局罚了1.63亿英镑美国的金融服务部又罚了它4.25亿美元你看这种手法其实说白了它就是把资金换成某种资产然后在境外给卖出去相当于完成了一次跨境换汇又不用受到各种监管的限制其实你不光可以利用股票了就之前新华网就报道过说有一些犯罪分子他会利用游戏币或者游戏点卡来进行类似的洗钱操作去跨过大陆的人民币外汇管制累计的洗钱金额将近400亿人民币好咱们刚才说了那么多合理化收入资产隔离的洗钱手法其实我有意隐藏了一种最最常用也可以说是当代洗钱手法当中核心中的核心就是利用空和公司洗钱什么叫空和公司简单来说就是没什么实际业务的公司一般这些犯罪分子他就会匿名在避税天堂比如我们之前讲的美京群岛百慕大开曼群岛巴拿马等等注册大 [20:00] 然后再以这些空壳公司的名义去银行大量的匿名开户我跟你说在这些地方注册公司可以说是非常的容易你就在网上两三分钟点一点他也不需要什么个人信息就注册成功了企业的负责人你当地雇一个就行有代理帮你搞这个事出事呢基本也不会查到你头上银行开户可能稍微麻烦一点你得找个代理人或者成立个信托公司让这个受托人帮你去开户但总之吧这个空壳公司的设立和银行的开户都是非常容易的也不需要什么个人信息弹罪分子他就会导一大批注册在世界各地的空壳公司和这些银行账户这就成了他们资产网络的一个基本盘也可以说是他的一个洗钱网他们要进行的大部分的经济活动基本都是要以这些公司这些银行账户给关键节点比如说咱看一个1990年代墨西哥的黑帮他利用空壳公司洗钱非常常见的套路首先呢我把大量的现金赃款在卢森堡以一个海外空壳公司A的名义存成定期的大额存单然后用这个大额存单作为担保以一家直布罗陀公司B的名义去巴黎贷款这又加了一层了最后这个公司D再把钱转到毒贩控制的一个巴拿马的控货公司C的名下你看乱吧这样一来这监管机构如果想调查这个毒贩他得先搞清楚巴拿马他有哪一些空壳公司巴拿马就有一道银行保密法然后你还得过巴黎那关就算你足够仔细查到了底你还得再过卢森堡那关这赃款在这个网络里头打来打去打个几圈就很难追回来了即使能追回来可能也所剩无几说到这儿我觉得可能很多朋友就会有疑问既然那么多犯罪分子在利用这些空壳公司去隐藏信息进行一些非法操作那为什么要有这些空壳公司存在呢对吧我给它禁了不行吗因为这个空壳公司它其实在合法经营里用处也是非常广比如说公司的管理架构上我想比如搁几个一起合伙控股一个公司那我就可以一起成立一个空壳公司去控股或者税务规划上我可以不同国家成立不同的空壳公司交叉控股这个咱们其实之前讲避税天堂那期视频里头有详细的聊过总之呢空壳公司它对当代的商业来说可以说是必不可少虽说这些罪犯在利用控核公司去进行一些控制但它其实问题并不是出在控核公司本身的机制上就好比说这些罪犯他也都在用账户之间转账呢你不能说给大家所有转账都给进了对吧问题还是出在一些国家和地区他对控核公司的监管上尤其是那些避税天堂那些群岛这个监管要我说确实非常不到位打着保护隐私的名义妨碍了翻戏前的调查来吸引各个海外大量的资金和大量的业务不过2017年之后他们也迫于像美国欧盟翻洗钱的压力开始去一点一点也加强自己翻洗钱的监管力度不过总的来说就是你推他一下他就往前挪半步不情不愿大概是这么个情况你发现没有这一步里边它其实非常主要的一个特点就是它利用了国家和国家之间监管规则的不同如果你要这些所有的空壳公司都放在一个国家里头政府非常容易就够得着但是一旦涉及到跨国一下就变得非常困难其实这些监管部门它要是想查它也是可以挖下去的但是这一层一层的查是有非常大的人力成本和时间成本洗钱者跟监管者它本质上就是一个猫鼠游戏猫鼠就想尽可能的比猫跑得快一点跑得远一点再叠一层buff据我所知国内其实是一种很常见的叠buff的方式就是犯罪分子他会先在国内建立好多个银行账户虽然这些账户理论上你是需要实名认证的但是他可以盗用信息即使这些被盗用信息身份的本人他可能都不知道自己名下居然开了这些账户所以大家要是有的时候比如手机啊邮箱啊收到什么让你确认开户确认的哎你就小心了啊这有可能就是你的身份信息被盗用然后这些诈骗犯赃款一旦到账比如说北京然后老大爷被电话诈骗了30万转出去这笔钱先是会在这犯罪分子这么多个不是他自己名下的账户里边转好几轮这就是分层了先争取到一些时间然后就会转移到境外比如说巴拿马的一个银行账户里去了境外再分层你这就很难找回来了就算这个老大爷立刻报警了但就实际一点你可能让警察叔叔打电话给巴拿马政府Can you help me插一插这30万元不太可能吧也就是像什么比如恐怖组织打毒销或者是一些大贪污犯才会惊动各个国家联合来一起调查这个事件其实你要是看教科书里它会告诉你洗钱分三步首先是把灯箱门打开不不不首先叫安置就是让钱进入到金融系统然后叫分层layering就让钱去进行多次的转移这样追查起来非常困难第三步在整合integration把钱合法化的弄到自己的账户或者把它花出去这个为什么我没给大家特别详细的介绍因为我在研究的时候发现那些实际的案例很难那么一一对应到这三步上而且这几个词吧说实话听着就挺灰色的不要是老跟你说说这个是安置这个是安置 [25:00] 这个是整合和分层我估计对吧你都晕了所以这三步我们就是了解知道一下就好我觉得更好理解的话还是刚才我总结的那两个底层的原则消除踪迹和合理化收入而我们刚才说的空壳公司之间的来回转账其实就是它消除踪迹的一个非常好的方法也是对应着刚我们说那三步法里头的第二步分层的一个主要手段类似这种通过金融转账分层洗钱其实还有一些变种的形式这些洗钱犯他除了可以盗用你的身份或者是偷偷登陆他甚至可以骗你在不知情的情况下协助他洗钱这样监管机构想侦查难度就更大了怎么讲呢比如说你是一个普普通通的好人洗钱犯呢会想办法让这个钱在你的账户过一遍就你先打给他过一段时间他再打给你让你成为了洗钱过程当中分层的一个店当然大家也不傻对吧谁嫌的没事要配合洗钱呢所以洗钱犯呢一般会把它包装成一个充值的形式比如说你要想充值你就把钱先打给他要么充个游戏币要么充个电话费这种他收到钱之后过一段时间会把这个钱打到你的电话账户或者游戏那个账户里头去通常情况下他还会再搞一些甜头去吸引更多人来参加就比如说充话费充80得100这就很诱人吧就会有很多人上购你点开充值的链接充了80你以为是充到运营商平台了但实际上这个钱是转给了一个洗钱的中介这个洗钱中介会匹配到另一段比如说诈骗来的钱或者是一些非法赌博平台充值的钱再把这100打到你的帐上就形成了一个闭环你就不知不觉成为了一个洗钱的帮佣而因为要匹配到这边的赃款它需要一些时间所以这种呢一般都叫做所谓的慢虫一两天才能到账中介这明面上可能会跟你说哎呀这得排队呀雾气现在拥堵啊正忙啊实际上背面可能在那忙着坑蒙拐骗这个就是一个例子哈洗钱中介他可能会伪装成各种充值的形式来诱骗你所以大家可千万别贪那种小便宜啊不然哪天你账号被封或者警察叔叔上门找你的时候别怪我没提醒你呢你看哈空和公司转账他其实是利用国境线作为屏障利用隐私保护来分层擦出痕迹这个慢冲洗钱呢它是利用一个在不认识的人的账户里走一圈分层擦出痕迹而分层它更高级一点的模式是什么就是连人都不一样了你把钱打给A但是B打给你实际上这个A跟B是一伙的但表面上它俩根本什么关系都没有神不知鬼不觉把钱给洗了这套玩法就是地下钱庄地下钱庄呢就是一个隐藏的地下银行系统有一大帮个人公司的账户表面看上去没什么关系但实际上他们是一个利益共同体你可想而知这种地下钱庄对监管机构来讲是非常棘手它利用的是人与人之间那种虚无缥缈的信任所以你没法从客观的一些数据转账信息里头去觉察出一些端倪当然现在监管机构其实也在不断去升级自己的监测技术你比如说新加坡就应用了一种新的基于AI的探测手段尽可能的把各种支付系统连网然后去交叉检查发现一些可疑的行为比如说你这个设备怎么一下登录了几千个账户或者这么多设备这么多账户怎么同时连了一个WiFi这两个账户它俩怎么总是进行反向交易等等吧从这些错综复杂的信息当中去找到规律你看咱们今天说了这么多种洗钱的方式咱再来看看最开始我们说那个新加坡最大的洗钱案你可能就会觉得不过如此这些犯罪分子呢首先他们会把赃款在全球各个空壳公司之间打来打去分层然后你知道他是怎么绕过新加坡银行监管的审核吗说起来特别low就是造假证他们就自己伪造批图批了一个国内某大银行的对账单作为自己的财富证明还有伪造卖房的证明就说我这钱是卖房来的甚至还批自己在企业高管的就职证明等等这就完了就通过了其实造假证也属于洗钱的一个惯用伎俩了但我觉得确实有点对吧这太简单了所以我刚才讲那些手法的时候压根就没说它之后呢他们再把这些资产转移到新加坡转移到迪拜转移到英国购买上百套的房产买豪车游艇加密货币等等但我跟你说他们露马脚也是因为这个造假证2021年有一家银行在这么多的财产证明里边发现了造假才开始展开调查这么一股脑连带出来了27个人30亿美元的惊天洗钱案最终呢被捕的这10个人被判13到17个月的监禁没收了95%到100%的财产基本上都在今年的5月到7月份因为表现良好提前被假释出狱并且被新加坡永久驱逐出境他们在新加坡被判的这个刑期只是针对他们在新加坡洗钱的部分不包括他们诈骗呀非法赌博那些而那些没收的资产呢都通过拍卖等等的渠道出售进入到了新加坡政府的基金里去单就这个案子来说哈稍微狭隘一点的说这新加坡政府倒是挺赚的是吧没收了几十亿美元呀但实际上这么大的刑罪 [30:00] 对新加坡来说造成的生育成本其实是不可估量的所以新加坡也迅速加强了对银行对房地产的审查修改了新加坡的反贪污反洗钱法案尤其加强了对海外富豪的资产审查搞得现在很多富豪想把资产转移到新加坡或者在新加坡开家族办公室变得非常的麻烦这就导致了一个很有意思的现象你知道是什么吗就这一两年你会发现在香港成立家族办公室变得非常火热甚至有一些富豪会显得把资产从新加坡转移到香港这也让香港来了这么一大波资本流入你看挺有意思的吧这都是一些迁移发而动全身的国异注意啊我不是说这些富豪把钱转到香港或者选择去香港就说明他这些钱是脏钱我不是这个意思我其实也问了一些在新加坡香港从事私人财富管理的这种财富管理经理这些富豪他们大部分情况下就是嫌麻烦我本来选择新加坡选择香港就是想让这个资本自由通畅的流动希望它效率高一点快一点现在新加坡加了这么一堆条框框的要查这查那证明这证明那的所以有些人就会因为嫌这个麻烦选择了香港所以这从侧面其实也说明了为什么那些避税天堂会那么不配合这些全球反洗钱的推进好家伙你看咱聊着洗钱的又跑到全球博弈上去了这个全球的反洗钱系统尤其是在金融发达的地区我感觉它有点像一个气球看起来好像密不透风很密闭很完美但实际上它有可能一捅就破你知道反洗钱的第一原则叫什么吗叫做了解你的客户know your customer也叫KYC你要是在银行工作的朋友尤其是一些欧美的银行肯定对KYC这个词特别熟你要了解你的客户怎么了解呢不知道反正你就是要了解了解他的业务了解他的意图这个其实也合理因为洗钱的手法现在可以说是日新月异银行的监管规则呢它很难赶上洗钱进化的速度只能依靠第一线的客户经理去进行主观的判断这就有很多漏洞了对吧要不然你那么大一个洗钱案30亿美元呀怎么可能几个假证差点就蒙混过关了包括我们刚刚说的那个镜像交易这里边很重要的一个原因就是这个德意志银行的交易员他知情不报才让这些洗钱犯可以两边跨国买卖就是看起来这么森严的一个银行监管它其实靠的就是第一线的客户经理和销售人员这里边其实就有一层很有意思的利益冲突你想我作为客户经理我的业绩都是要以拉客户的前进来为主要的目标而反洗钱的监管呢就是需要我整天追着客户问一堆问题查他一堆资料这个其实就非常不利于拉客户对吧所以一些银行的合规部门他想推进一些反洗钱审查的时候客户经理第一个跳起来就不高兴了你让这么搞你让客户走这么多流程但以后我跟你说可就没客户了所以有的时候会发生什么情况呢这些客户经理他有可能就不执行或者执行得很松因为这里头很多东西很主观还有可能跟着客户一起去糊弄监管所以你看就是利益冲突这儿我们就不往深聊了为什么反洗钱进展得这么不顺利洗钱现在在全球这么猖獗就是因为它其实是一个巨大的博弈厂这里头有洗钱者和监管者的博弈同时呢还有国家和国家之间它的博弈再到一个国家内部它可能还有监管和银行之间的博弈它其实是非常微妙的最后的最后我再强调一下洗钱是犯法洗钱是犯罪不能洗钱不能洗钱不要了我给你讲点造势那咱今天就废话少说带大家一口气了解一下洗钱是怎么回事有点有点过