iFAST向中国居民开放远程开户 凭内地资料即享12万英镑存款保障

全牌照英国银行账户：iFAST 开户与激活教程 | 只需国内全套资料 — Seven科技生活

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该账户打破了肉身出境与海外居住地址的双重壁垒，使中国内地个人仅凭本土账单即可低成本锁定受英国FSCS法定兜底的正规离岸银行闭环。

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Key ideas

  • iFAST Global Bank 支持使用中国大陆身份证和国内地址证明纯线上开户，无需肉身离境或海外居留身份。 (0:00)
  • iFAST 持有英国正规全银行牌照，受 PRA 和 FCA 监管，个人储户享有最高 120,000 英镑的英国 FSCS 法定存款保险保障。 (1:01)
  • 账户配有英国本土 Sort Code（支持免费秒级的 Faster Payments）及以 GB 开头的多币种 IBAN（支持 SEPA），并支持包括英镑、美元和欧元在内的 11 种主流货币。 (1:01)
  • 大陆身份证申请者目前暂无法获发实体借记卡，但可利用 App 内置的聚合扫码功能直接扫描国内支付宝商家码完成消费。 (16:43)

Detailed notes

## Background 本期视频由 YouTube 频道“Seven科技生活”于 2026 年 11 月 3 日发布。视频简介指出，博主将手把手教学如何仅凭国内身份证和合规地址证明，在线开立正规英国全牌照商业银行 iFAST Global Bank，并详细梳理其监管背景、地址证明避坑指南、同名入金激活方案及日常扫码消费实测，帮助用户打通海外资金闭环并享受最高 12 万英镑的法定存款保障。

## TL;DR 视频详细拆解了中国大陆居民线上零门槛开立英国正规商业银行 iFAST 账户的全流程。博主首先对比了 iFAST 与 Wise 等电子钱包在牌照监管和 12 万英镑 FSCS 存款保险上的本质区别，并重点提醒了准备 3 个月内合规地址证明的避坑细节。随后，博主分步演示了网页端信息申报、App 端证件与人脸识别审核，并给出了通过 Wise、欧洲账户或国内电汇进行同名入金以激活账户并领取奖励的具体方案。最后，视频实测了大陆用户在无实体卡情况下使用 App 聚合扫码完成日常消费的汇损与返现情况。

## Atmosphere & style 整期视频呈现出极为扎实、严谨且偏重实战教程的极客测评风格。博主讲解语调沉稳务实，直奔用户痛点，在涉及反洗钱合规、地址证明格式和免除冗余信息的技巧时，给出的提示清晰干脆且极具经验感。观看过程仿佛跟随一位老练的跨境金融玩家进行逐项通关，实操演示细致流畅，消除了跨境开户带来的繁琐与不确定性，给人一种踏实可靠的安全感。

## Bulletin - [00:00](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=0s) iFAST Global Bank 支持使用中国大陆身份证和国内地址证明纯线上开户，无需肉身离境或海外居留身份。 - [01:01](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=61s) iFAST 持有英国正规全银行牌照，受 PRA 和 FCA 监管，个人储户享有最高 120,000 英镑的英国 FSCS 法定存款保险保障。 - [01:01](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=61s) 账户配有英国本土 Sort Code（支持免费秒级的 Faster Payments）及以 GB 开头的多币种 IBAN（支持 SEPA），并支持包括英镑、美元和欧元在内的 11 种主流货币。 - [16:43](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=1003s) 大陆身份证申请者目前暂无法获发实体借记卡，但可利用 App 内置的聚合扫码功能直接扫描国内支付宝商家码完成消费。

## Key takeaways - [01:01](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=61s) iFAST 是英国全牌照商业银行而非 Wise 或 Starryblu 等电子货币机构（EMI），享有 12 万英镑的法定 FSCS 存款保障。 - [01:01](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=61s) 账户无日常管理费或年费，支持英镑、欧元、美元、港币和离岸人民币等 11 种主流货币。 - [01:01](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=61s) 配发英国本土 Sort Code 直连 Faster Payments 秒级互转，并配有 GB 开头 IBAN 接入欧洲 SEPA 网络。 - [01:01](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=61s) 支持与奕丰集团在新加坡、香港等地的生态账户直接绑定，实现跨地区、跨币种资金自由划转且免跨境电汇费。 - [04:31](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=271s) 地址证明是核心关卡，必须为 3 个月内且含姓名与地址的文件；注意 iFAST 明确拒收 Wise 账户结单。 - [04:31](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=271s) 地址证明无需翻译成英文，中文银行账单（如众安银行 PDF 或国内信用卡电子账单）完全可用，但填写的地址需与账单完全一致。 - [04:31](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=271s) 新账户受英国反洗钱法规限制，必须使用申请人本人的同名外部银行账户完成首笔入金激活。 - [06:53](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=413s) 建议通过网页端邀请链接启动注册以锁定新客福利，App 注册界面未提供邀请码填写入口。 - [06:53](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=413s) 在地址信息填写“搬入该地址有多久”时，建议选择三年以上，以避免系统强制追溯并要求填写旧地址。 - [11:28](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=688s) 国内用户可在国区 App Store 或官网获取官方 iFAST GB App，并可在菜单中切换为简体中文进行证件拍摄与人脸核验。 - [13:33](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=813s) 账户激活最推荐通过 Wise 以英国境内 Faster Payments 免费秒级入金英镑，也可通过欧洲同名账户走 SEPA 零手续费转入欧元。 - [13:33](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=813s) 开户 30 天内存入 500 英镑（或等值 600 欧元以上）可获得 5 英镑奖励，同时可享受高息活期理财（英镑活期达 2.65%）。 - [16:43](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=1003s) 大陆居民账户无法申请借记实体卡，但可使用 App 扫码功能主扫支付宝商家码消费，配合常态化 1.5% 返现活动可抵扣对应汇损。

## Detailed walkthrough ### [00:00](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=0s) 开场介绍：海外银行开户的“两座大山”与 iFAST 的破局

博主 Seven 开门见山地指出，对于想要配置海外资产或进行跨境资金调拨的人来说，传统开户流程通常横亘着两座难以逾越的大山：其一是必须肉身出境（最起码需要亲自跑到香港）；其二则是硬性要求申请人提供海外常住地址证明。对于绝大多数身处中国大陆的用户而言，这两道门槛直接阻断了开立海外账户的可能。

然而，iFAST Global Bank（奕丰环球银行）打破了这一行业壁垒。Seven 直言：“iFAST 应该说是目前开户门槛最低的海外银行之一了，它不需要你有海外的居住身份或者是海外地址证明，直接用我们手头的身份证和国内的地址，就能够在线把账户给开下来。”整个流程不仅支持全套国内资料纯线上办理，在满足极低存款要求的前提下，用户还能顺便领取一笔新开户现金奖励。本期视频将完整拆解其安全背景、准备材料、网页与移动端实操、同名入金激活方案以及日常消费实测。

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[01:01](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=61s) 深度起底：iFAST 核心背景、监管牌照与账户特权

在开始操作前，Seven 重点厘清了 iFAST 的法律属性与底层安全性。很多人分不清它与日常使用的 Wise 等工具有何差异。Seven 严肃强调：“这里要重点强调一下，iFAST 是一家正规的英国全牌照商业银行，它绝不是电子钱包。”相比之下，Wise 或 Starryblu 在金融监管界定上属于电子货币机构（EMI，Electronic Money Institution）。这类电子钱包本身没有银行牌照，其运作模式是将客户资金放置于合作银行做资金隔离，一旦遭遇极端危机，并不享受国家法定的存款保险兜底。

反观 iFAST，其前身是英国历史悠久的老牌商业银行 BFC Bank，后被新加坡主板上市公司奕丰集团（iFAST Corporation）全资收购并正式更名，总部位于英国伦敦。iFAST 持有英国正规全银行牌照，直接受到英国审慎监管局（PRA）与金融行为监管局（FCA）的双重严格监管。更重要的是，个人储户享有英国金融服务补偿计划（FSCS，Financial Services Compensation Scheme）的法定保障，若发生极端风险，合资格个人储户最高可获得 120,000 英镑（12 万英镑）的法定赔偿，这与电子钱包有着本质上的安全断层。

此外，该账户具有极高的实用价值： - **零成本与多币种**：开户与日常持有完全免费，无账户管理费或年费；支持英镑（GBP）、欧元（EUR）、美元（USD）、港币（HKD）、日元（JPY）、加元（CAD）、澳元（AUD）以及离岸人民币（CNH）等 11 种主流货币。 - **英国本土账户（Sort Code）**：开户后即获分配英国本地银行账户，直连英国本地快速支付系统（Faster Payments），与其他英国本地银行互转英镑完全免费且基本秒级到账。 - **多币种 IBAN（以 GB 开头）**：尽管英国已脱欧，该 IBAN 仍无缝接入欧洲单一欧元支付区（SEPA），可与欧洲各金融机构免费、快速地收付欧元，直接打通英镑与欧元的跨国调度闭环。 - **奕丰集团生态内免费互转**：若用户同时持有奕丰集团在新加坡、香港或马来西亚的平台账户（如 FSM Global 或 iFAST Global Markets），可在 App 内完成绑定，实现跨地区、跨币种资金自由划转，且免收跨境电汇手续费、款项即时到账。 - **高息理财避风港**：提供具有竞争力的活期与定期存款利率，英镑、美元和欧元存入均有利息，配合 12 万英镑法定存款保险，是打理闲置资金与海外资金周转的安全载体。

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[04:31](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=271s) 开户材料准备与“地址证明”避坑指南

工欲善其事，必先利其器。Seven 提醒，必须在动手前把三样关键材料与条件梳理妥当：

1. **有效身份证件**：本人的中国居民身份证或护照均可，申请过程中需要手机拍摄原件。 2. **合规的地址证明（核心关卡）**：多数人申请被拒主要就是栽在这一步。地址证明必须是一份由权威机构出具的文件，上面**必须同时印有申请人真实姓名和完整的居住地址**，签发日期必须在 **3 个月以内**。可接受的文件涵盖银行月结单、公共事业账单（水、电、燃气、宽带）或政府公函。 - **绝对红线**：**Wise 的账户结单（Statement）明确不被 iFAST 接受**，千万不要尝试提交。 - **最优选择**：银行账单是认可度最高且极易通过的凭据。若有香港虚拟银行（如众安银行 ZA Bank）账户，可直接在 App 导出带地址的 PDF 月结单（博主本人即使用众安月结单顺利通过）。 - **内地替代方案**：内地借记卡流水通常不带居住地址，此时可下载国内商业银行信用卡的电子账单（PDF 版），或者通过招商银行 App 搜索并开具带有地址的“账户证明书”。如果这些都没有，才考虑户名为本人的水电气账单。 - **语言原则**：**完全不需要刻意翻译成英文**，中文官方账单 100% 可用。核心原则是“拿到账单后，确认上面的字词细节，开户时填写的地址必须与账单上的地址一字不差完全对应”，以确保机审与人审秒过。 3. **同名入金激活条件**：由于英国严格的反洗钱（AML）法规，新开账户必须由**本人名下的同名其他银行账户**完成首笔转入激活，绝不可由他人代付或通过第三方非同名账户汇入。

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[06:53](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=413s) 实操第一阶段：网页端全流程信息录入

为了确保稳妥拿到新客福利，Seven 强烈建议务必先通过网页端邀请链接启动注册，因为若跳过网页直接去下载手机 App 注册，界面中将没有任何填写邀请码的地方，从而错失奖励。活动规则为：开户后存入 500 英镑可获赠 5 英镑现金奖励。网页端条款虽写需存满三个月，但根据目前 App 内最新执行的活动细则，只要存入资金次日即可提前拿到 5 英镑奖励（至少在年底前保持此优惠力度）。

```mermaid flowchart TD accTitle: iFAST 网页端注册流程图 accDescr: 展示从点击邀请链接到获取移动端认证二维码的各阶段步骤

subgraph Step1["阶段一：账号初始化与 FATCA 申告"] A["点击邀请链接并同意条款"] --> B["输入常用邮箱并获取验证码"] B --> C["确认 FATCA 状态：非美国纳税人选'没有'"] C --> D["税务管辖区选'中国'并输入18位身份证号"] end

subgraph Step2["阶段二：个人背景与开户目的"] D --> E["填写姓名拼音与中文确认"] E --> F["填写入住三年以上的英文与中文地址"] F --> G["申报职业、净资产及加密货币持有状况"] G --> H["开户目的选'储蓄与投资'，首笔选'低于5000英镑'"] end

subgraph Step3["阶段三：协议确认与设备流转"] H --> I["通读勾选各项法律协议"] I --> J["点击'没有相机 继续使用电话'"] J --> K["生成二维码转入手机端"] end ```

详细信息录入要点： - **账户类型与隶属**：默认选择“个人申请人”。询问是否为奕丰新用户，非现有生态客户直接选择“不，我是奕丰的新用户”；是否受雇于奕丰或其业务伙伴选“否”。 - **FATCA 状态与税务**：由于此为针对美国公民防逃税的法案，非美籍人士直接选“没有”。随后在“税务居民身份”勾选“是”，管辖区选择“中国”，税务识别号一栏直接填入本人的 18 位身份证号码。 - **个人基本信息**：手机号可直接绑定国内 +86 号段。姓名先填大写拼音，后用中文确认一遍。 - **居住地址玄机**：先填写英译地址（可用 AI 协助准确翻译），再填入中文完整地址，**务必与待提交的账单完全一致**。关键点在于“搬入该地址有多久”这一问题上，**若选少于三年，系统会强制追溯并要求补充填写上一处旧地址**；Seven 建议：“为了省去不必要的麻烦，这里就建议大家直接选择一个三年以前的日期，这样就只需要填写当前的地址就可以了。” - **财务与加密货币声明**：按实际情况申报收入、资产与财富来源。对于“是否持有加密货币”，博主实测按自身真实情况勾选“是”，证明这完全不会导致审核被拒或产生负面影响。开户目的建议选“储蓄与投资”，首笔预存选“低于 5000 英镑”。 - **确认与协议**：核对全部信息，勾选合规协议后，在设备提示处点击“没有相机 继续使用电话”，页面随即生成二维码。

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[11:28](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=688s) 实操第二阶段：移动端身份认证与证件上传

进入手机认证环节后，由于后续需调取高清相机，博主建议直接跳过扫码，前往官方应用商店搜索并安装“iFAST GB”独立 App（苹果用户无需切换外区，国区 App Store 即可直接搜索下载；安卓用户可至官网获取正版 APK 安装包）。

打开 App 后，使用第一阶段填写的邮箱登录并输入动态验证码。此时系统会显示前三项已在网页搞定，直接进入最后一环“身份认证”。如果 App 呈现全英文界面，用户只需点击左上角“Exit”退至主界面，点击左侧菜单栏切换为“简体中文”，重新登录即可享受全中文交互。

认证操作流程： 1. **证件拍照**：证件签发国选择“中国”，证件类型挑选“身份证”（或护照），调用原生相机清晰拍摄并上传身份证正、反面照片，严防反光与模糊。 2. **地址证明文件提交**：按准备的文件类型选择对应入口（如银行月结单选第一项“银行对账单”；水电选第二项；信用卡账单选最后一项）。博主直接提交众安银行的 PDF 原件。 3. **活体人脸识别**：根据屏幕指引完成自拍人脸识别，点击提交审核。

官方提示审核周期最长需 8 个工作日，但 Seven 透露：“根据我自己的经验，只要你的地址证明规范清晰，基本上在第二个工作日，就可以收到审核通过的邮件通知了。”

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[13:33](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=813s) 账户激活：三套同名入金渠道对比与利息详解

顺利收件获批后，登录账户会弹出“入金激活”警示。首笔入账必须是本人同名汇入，币种可以是英镑、欧元、美元或港币。Seven 梳理了三种实战入金路径：

| 入金渠道 | 适用币种与路径 | 成本与手续费 | 到账时效 | 优劣评价与操作提示 | |:--- |:--- |:--- |:--- |:--- | | **Wise 转账**<br>*(最推荐)* | 英镑 (GBP)<br>走英国本地 Faster Payments | 全程 0 手续费 | 真正秒到账 | 在 iFAST 选“英国境内”复制 Sort Code 和 8 位账号，Wise 换汇后汇给本人英国账户，无磨损，体验最佳。 | | **欧洲同名账户**<br>*(如 Neverless)* | 欧元 (EUR)<br>走 SEPA 欧元清算网络 | 0 手续费 | 接近实时到账 | 在 iFAST 选“国际”提取 GB 开头 IBAN 和 SWIFT 代码，从 Neverless 发起同名欧元划转，成本极低。 | | **内地银行跨境电汇**<br>*(如兴业寰宇人生卡)* | 美元/英镑/欧元<br>走传统 SWIFT 国际电汇 | 汇出行免费，中间行扣约 100 元人民币 | 1-3 工作日 | 适合没有海外数字账户的用户。推荐兴业寰宇人生借记卡免除电讯费与手续费，但需承担中转行损耗。 |

针对开户奖励，Seven 特别关照道：“只要你是通过我的邀请链接注册的，在开户的 30 天之内，如果累计存入 500 英镑以上的资金，或者是 500 英镑等值的其他货币，第二天就能够拿到 5 英镑的现金奖励。”为此，建议首次激活时直接单笔转入大于或等于 500 英镑；若选用欧元入金，为抵御汇率波动跌破门槛，建议直接存入 600 欧元或以上，既完成了首次强制同名激活，又稳妥薅到了 5 镑奖励。

资金入账后若暂不挪用，可利用其高息活期理财功能抗通胀。其英镑活期年化利率可达 **2.65%**，欧元活期年化达 **1.5%**，若转入定期存款，利息收益则更为丰厚，资金受到 12 万英镑存款保险保护，非常稳妥。

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[16:43](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=1003s) 日常消费落地：大陆用户无卡扫码支付与汇损实测

资金入境后如何消费是大家关心的终极环节。受制于现阶段合规政策，iFAST 借记实体卡仅面向英国本土及特定受支持国家/地区的居民发放，**持有中国大陆居民身份证申请的账户目前暂无法配发借记卡**。

不过，官方在移动端内置了强大的**聚合扫码支付体系**： - **使用方法**：点击 App 首页“扫码支付”，既能调取摄像头主扫商家，也能一键生成付款码供收银机被扫。 - **商户兼容**：接入了主流国际聚合清算底层，在中国大陆境内，支持直接**扫描支付宝商家二维码**进行扣款，扣减的是 iFAST 的多币种余额。 - **汇损与返现测评**：博主肉身实测在大陆便利店消费 20 元人民币，系统扣除了约 2.27 英镑。折算后对比当时国际基准汇率，存在约 **1.5% 的汇损**。但 Seven 补充指出，官方 App 常态化推出“扫码支付 1.5% 消费返现”活动，这笔返现刚好可以完美抹平货币转换造成的汇损，日常消费非常划算。

在视频尾声，Seven 总结道，当前全球离岸账户的开户门槛正全面收紧，iFAST 在不要求肉身离境、不要求海外地址证明的前提下，以国内身份证搭配一份标准的公用事业或银行账单即可下户，兼具全持牌监管与 12 万英镑法定 FSCS 保险兜底。无论作为配置海外资金的首选基础枢纽、接收欧英资金的转换站，还是纯粹作为赚取稳健利息的海外低成本备用账户，它都是当下极具性价比的选择。

## Notable quotes > [00:00](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=0s) iFAST 应该说是目前开户门槛最低的海外银行之一了，它不需要你有海外的居住身份或者是海外地址证明，直接用我们手头的身份证和国内的地址，就能够在线把账户给开下来。 — Seven

> [01:01](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M&t=61s) iFAST 是一家正规的英国全牌照商业银行，它绝不是电子钱包。 — Seven

## Mentioned Seven, iFAST Global Bank, BFC Bank, 奕丰集团 (iFAST Corporation), Wise, Starryblu, Neverless, 众安银行 (ZA Bank), 招商银行, 兴业银行, 寰宇人生借记卡, 英国审慎监管局 (PRA), 英国金融行为监管局 (FCA), 英国金融服务补偿计划 (FSCS), Faster Payments, SEPA, SWIFT, FATCA, 支付宝

## Video description iFAST开户邀请链接：https://www.ifastgb.com/tellafriend/yongyil5447 （存入500英镑，获得5英镑奖励）

📝 本期视频简介

在这期视频中，我将手把手带大家在线开立一家正规的英国全牌照商业银行——iFAST Global Bank（奕丰环球银行）。它无需海外居留身份，仅凭国内身份证和合规的地址证明即可完成申请，且享有最高 120,000 英镑的英国法定存款保障。视频详细梳理了它的监管背景、地址证明避坑要点、同名入金激活方案以及日常扫码消费实测，希望能帮大家顺利打通英镑与欧洲资金流转的基础闭环，轻松配置属于自己的正规海外离岸账户。

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⏰ 快速定位【视频时间轴】

▸ 00:00 精彩开场 ▸ 00:58 iFAST 的背景与核心价值 ▸ 04:31 开户前需要搞定的条件与材料 ▸ 06:53 网页端开户流程实操 ▸ 11:28 手机端认证与审核 ▸ 13:33 账户激活与入金方案 ▸ 16:43 扫码支付与日常消费

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🔗 延展观看【推荐继续观看】

▸ Wise开户教程 https://youtu.be/n39cYAGCa3Q

▸ Neverless开户教程 https://youtu.be/uJNqfVyOVpA

▸ 兴业银行寰宇人生借记卡介绍 https://youtu.be/U-4-Cikxx5E

▸ 众安银行开户教程 https://youtu.be/mL_ZVLaZ60U

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[Source](https://www.youtube.com/watch?v=19oP2p2je-M)

中文简报

iFAST向中国居民开放远程开户 凭内地资料即享12万英镑存款保障 该账户打破了肉身出境与海外居住地址的双重壁垒，使中国内地个人仅凭本土账单即可低成本锁定受英国FSCS法定兜底的正规离岸银行闭环。 视频详细拆解了中国大陆居民线上零门槛开立英国正规商业银行 iFAST 账户的全流程。博主首先对比了 iFAST 与 Wise 等电子钱包在牌照监管和 12 万英镑 FSCS 存款保险上的本质区别，并重点提醒了准备 3 个月内合规地址证明的避坑细节。随后，博主分步演示了网页端信息申报、App 端证件与人脸识别审核，并给出了通过 Wise、欧洲账户或国内电汇进行同名入金以激活账户并领取奖励的具体方案。最后，视频实测了大陆用户在无实体卡情况下使用 App 聚合扫码完成日常消费的汇损与返现情况。 iFAST Global Bank 支持使用中国大陆身份证和国内地址证明纯线上开户，无需肉身离境或海外居留身份。 (0:00) iFAST 持有英国正规全银行牌照，受 PRA 和 FCA 监管，个人储户享有最高 120,000 英镑的英国 FSCS 法定存款保险保障。 (1:01) 账户配有英国本土 Sort Code（支持免费秒级的 Faster Payments）及以 GB 开头的多币种 IBAN（支持 SEPA），并支持包括英镑、美元和欧元在内的 11 种主流货币。 (1:01) 大陆身份证申请者目前暂无法获发实体借记卡，但可利用 App 内置的聚合扫码功能直接扫描国内支付宝商家码完成消费。 (16:43)

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[0:00] Seven: iFAST 应该说是目前开户门槛最低的海外银行之一了，它不需要你有海外的居住身份或者是海外地址证明，直接用我们手头的身份证和国内的地址，就能够在线把账户给开下来。 [1:01] Seven: iFAST 是一家正规的英国全牌照商业银行，它绝不是电子钱包。

Original transcript

[0:00] 大家好 我是Seven [0:01] 今天来跟大家聊一家英国的银行 叫做iFAST [0:05] 也就是奕丰环球银行 [0:07] 对于想配置海外资产 [0:09] 或者是想开始接触跨境资金流转的朋友来说 [0:12] 开户往往是有两座大山 [0:15] 一个是需要你肉身出境 最起码要去到香港 [0:19] 另一个就是要求你提供海外的常住地址证明 [0:23] 而iFAST应该说是目前开户门槛最低的海外银行之一了 [0:28] 它不需要你有海外的居住身份 [0:30] 或者是海外地址证明 [0:32] 直接用我们手头的身份证和国内的地址 [0:35] 就能够在线把账户给开下来 [0:37] 而且只要满足很低的要求 [0:39] 还能够顺便拿到一笔新开户的现金奖励 [0:43] 今天这期视频 我就从它的安全背景 [0:46] 前期需要准备的材料 具体的开户实操 [0:49] 再到最后的激活入金和日常消费 [0:53] 完整地带大家走一遍 [0:55] 争取让大家能一次性的顺利拿下 [1:01] 在正式动手开户之前 [1:03] 我觉得有必要先帮大家理清一个核心的问题 [1:05] 那就是iFAST到底安不安全 [1:08] 它跟我们平常在用的Wise这类工具有什么区别 [1:12] 这里要重点强调一下 [1:14] iFAST是一家正规的英国全牌照商业银行 [1:18] 它绝不是电子钱包 [1:20] 我们平常在用的Wise或者是Starryblu [1:23] 在金融监管的定义里面属于电子货币机构 [1:27] 也就是通常说的EMI [1:29] 电子钱包它本身是没有银行牌照的 [1:31] 它的底层逻辑就是 把用户的钱放在合作银行 [1:36] 做资金隔离存款 [1:38] 一旦出事儿 是没有国家法定的存款保险来兜底的 [1:41] 而iFAST的前身是英国的老牌银行 BFC Bank [1:46] 后来被新加坡主板上市的公司 [1:49] 奕丰集团全资收购 然后改名 [1:52] 它的总部就设在英国伦敦 [1:54] 因为它拥有正规的银行牌照 [1:56] 所以它直接收到英国的审慎监管局 PRA [2:01] 和金融行为监管局 FCA 的双重监管 [2:05] 更关键的是 你的存款直接就享有了英国FSCS [2:10] 也就是金融服务补偿计划的法定保障 [2:13] 万一银行发生了极端风险 [2:15] 合资格的个人储户 [2:17] 最高可以获得12万英镑的法定赔付 [2:20] 这跟电子钱包在安全属性上面是有本质区别的 [2:24] 而且开户和持有都是完全免费 没有账户年费的 [2:28] 同时 它给的是一个多币种的综合账户 [2:31] 除了英镑 还有欧元 美元 港币 日元 加元 澳元 [2:36] 甚至是离岸人民币等等11种主流货币 它都直接支持 [2:41] 成功开通之后 [2:42] 你名下就会直接拥有两个非常关键的本土账户 [2:46] 首先 第一个就是英国本土的Sort Code银行账号 [2:51] 它直接接入了英国的Faster Payments本地快速清算系统 [2:55] 跟其他的英国银行之间互转英镑是完全免费 [2:59] 而且是基本秒到账的 [3:01] 其次 你会拿到一个以GB开头的多币种IBAN [3:05] 虽然英国已经脱欧了 [3:07] 但它的IBAN依然支持欧洲的SEPA单一欧元支付区 [3:11] 这意味着你可以用这个账户 [3:13] 跟其他的欧洲银行免费互转欧元 [3:16] 开了iFAST之后 就相当于打通了 [3:19] 你在欧洲接收和调拨英镑和欧元的关键闭环 [3:24] 另外 如果你本身有在用奕丰集团旗下的其他投资平台 [3:28] 比如新加坡 香港或者是马来西亚的奕丰账户 [3:31] 比如FSM Global或者iFAST Global Markets [3:35] 它还有一个很大的生态优势 [3:37] 就是支持集团内跨地区转账 [3:40] 你只要在APP里面把不同地区的奕丰账户绑定在一起 [3:44] 资金就可以在英国 新加坡 香港 [3:47] 和马来西亚的账户之间自由调动 [3:49] 而且完全免费 即时到账 [3:52] 这对于做跨地区资产配置 [3:53] 或者是有投资出入境需求的朋友来说 [3:56] 省去了很多跨境电汇的手续费 [3:59] 和等待时间 非常实用 [4:01] 关于奕丰集团的其他产品 [4:03] 我今后有机会也会给大家继续来做介绍 [4:07] 另外 很多朋友也会把它当做一个打理闲钱的渠道 [4:10] 它给到的银行活期和定期利息 [4:13] 在海外银行里面都算是比较高的 [4:16] 英镑 美元 欧元都有不错的收益 [4:19] 结合刚才提到的12万英镑的存款保险 [4:22] 把平时我们用不上的闲置资金放在里面去生息保值 [4:27] 同时应付海外的各种资金周转 是一个很省心的选择 [4:35] 在正式实操之前 [4:36] 我们先把开户要用到的一些东西准备好 [4:39] 首先是证件 [4:41] 用你的身份证或者是护照都是可以的 [4:44] 开户过程中需要进行拍照上传 [4:46] 其次 也就是整套流程里面最关键的一点 [4:49] 就是地址证明 [4:51] 很多人申请没有通过 大部分可能都是卡在这一步了 [4:55] 所谓的地址证明就是一份权威的文件 [4:58] 上面必须同时印有你的姓名和你居住的完整地址 [5:02] 并且签发日期是要在三个月以内的 [5:06] iFAST将接受的文件包括银行的对账单 [5:09] 水电煤等公共事业账单 以及政府签发的一些文件 [5:13] 这里大家一定要注意 [5:15] Wise的账户结单是明确不被接受的 [5:18] 大家不要尝试用Wise的结单去提交了 [5:21] 对于我们国内的朋友来说 [5:23] 最推荐也是最容易过审的就是银行的月结单 [5:27] 如果你手头有香港银行账户 [5:30] 比如众安银行 或者是其他的银行 [5:32] 直接在手机的APP里面下载一份PDF的月结单 [5:36] 上面都会有你的名字和地址 [5:38] 认可度是最高的 [5:39] 我自己就是用众安银行的账单来提交的 [5:42] 如果你只有内地的银行 [5:44] 因为我们普通的借记卡 [5:46] 通常是不提供带有地址的月结单的 [5:49] 这个时候你可以去下载 [5:50] 你国内的信用卡的电子账单的PDF [5:53] 或者在招商银行的APP里面 [5:56] 搜索并开具一份带有地址的账户证明 [5:59] 这些都是完全合规的 [6:01] 如果以上你都没有 [6:02] 那就只能够考虑你家里的水电 天然气 [6:05] 或者是宽带的账单了 [6:07] 但前提是缴费的户名必须是你本人的名字 [6:11] 另外 地址证明你不需要刻意把它翻译成英文 [6:14] 或者是提供英文版本的 [6:16] 中文的账单完全也都是可以的 [6:18] 大家记住一个原则 [6:19] 就是一定要先拿到这份账单 [6:21] 确认上面具体的地址是怎么写的 [6:24] 然后在开户的时候一字不差地填写这个地址 [6:28] 这样就可以保证两边完全对应 [6:31] 审核才能够顺畅地通过 [6:33] 最后一个条件 [6:34] 就是开户成功之后 [6:36] 需要同名入金激活 [6:38] 按照英国的反洗钱监管要求 [6:41] 第一笔资金必须是从你本人的其他同名账户转账进去的 [6:46] 不能够由其他人的账户转进去 [6:49] 至于具体怎么转 [6:50] 我会在后面的入金环节详细说明 [6:56] 接下来 我们就开始动手实操 [6:59] 大家可以先打开我视频下方分享的开户链接 [7:02] 打开链接之后 首先阅读并同意条款 [7:05] 网页右上角可以切换成中文 [7:08] 大家一定要先通过网页的链接来注册 [7:11] 因为如果你直接去下载APP [7:13] 是没有地方填邀请码的 [7:15] 也就拿不到开户的福利 [7:17] 开户福利就是你存入500英镑 [7:21] 就可以获得5英镑的新客奖励 [7:24] 网页上显示 存入500英镑限期为三个月 [7:28] 您和您的朋友均可以获得5英镑 [7:31] 不过 目前根据APP里面的提示 [7:33] 这个福利并不要求你存够三个月 [7:36] 只要存进去之后 第二天就可以获得5英镑 [7:39] 至少在今年年底之前都执行这个政策 [7:43] 输入你的电子邮箱 点击接受邀请 [7:46] 接着 点击立即申请 [7:48] 这个时候 平台上就会提示让你去下载APP [7:51] 我们可以先不着急去下载 [7:53] 点击下面的继续访问网络门户 [7:56] 我们在浏览器里面先把基本的文字信息给填完 [8:00] 用户类型 默认就选择个人申请人 [8:03] 点击开始 [8:04] 询问你是否注册过任何奕丰集团子公司的账户 [8:08] 如果你没有用过其他的相关的奕丰的产品 [8:11] 就选 不 我是奕丰的新用户 [8:14] 是否受雇于奕丰集团或者是业务伙伴 [8:17] 我们通常选择否 [8:19] 接下来 再次输入你刚才的邮箱作为登录用户名 [8:23] 点击获取验证码 然后输入后提交 [8:28] 下一步是确认FATCA状态 [8:31] 这里简单科普一下 [8:32] FATCA是美国为了防止本国纳税人 [8:35] 利用海外的账户来逃税而设立的法案 [8:38] 如果你不是美国公民 [8:39] 也没有美国的绿卡或者是美国的纳税人身份 [8:43] 这里我们就选择没有 [8:45] 税务居民身份勾选是 [8:47] 管辖区我们就搜索并选择中国 [8:50] 税务识别号 [8:51] 直接就输入你18位的身份证号码就可以了 [8:54] 点击保存并继续 [8:56] 接下来开始填写个人信息 [8:58] 手机号可以直接用国内的+86手机号 [9:01] 姓名我们先用拼音来填写 [9:04] 性别 出生日期 国籍和出生地 大家如实填写 [9:08] 接着系统会让你用中文确认一遍姓名 [9:12] 居住地址也是同样的逻辑 [9:14] 我们先用英文来填写一遍 [9:16] 你可以让AI先把你的地址翻译成英文 [9:19] 然后再填一次完整的中文地址 [9:22] 记住 这里的中文地址 [9:24] 一定要跟你刚才准备好的地址证明保持完全一致 [9:29] 下面有一个地方会问你搬到这个地址有多久了 [9:32] 如果选择少于三年 [9:34] 系统就会强制要求你追溯并填写上一个地址 [9:39] 为了省去不必要的麻烦 [9:41] 这里就建议大家直接选择一个三年以前的日期 [9:44] 这样就只需要填写当前的地址就可以了 [9:48] 下一页 职业信息 收入情况 财富来源以及净资产 [9:53] 大家根据自己的实际情况如实选择就可以了 [9:56] 至于是否持有加密货币 [9:58] 由于我自己确实持有 所以我就如实勾选了是 [10:02] 这个对正常开户的审核并没有负面影响 [10:06] 紧接着就是开户原因 [10:08] 选择储蓄与投资 [10:10] 我觉得应该是比较符合大多数人的需求 [10:12] 首笔存款预计金额 我选择的是低于5000英镑 [10:17] 月存入的金额以及资金来源地 [10:20] 大家根据自己的实际情况选就行了 [10:23] 如果大家主要是通过国内的电汇 就选中国 [10:27] 如果打算用Wise的英镑账户来转入 就可以选择英国 [10:31] 这里填写的数字只是一个常规调查 [10:34] 后续如果实际金额有些许的出入也不会有太大的影响 [10:48] 最后 系统会让你检查一遍之前填写的全部信息 [10:52] 然后需要你依次点击并阅读这几份协议条款 [11:00] 然后选择你的身份证件签发的国家或地区 [11:04] 这里大家如实选择就可以了 [11:06] 到了这一步 点击下方的没有相机 继续使用电话 [11:10] 这个时候就会出现一个二维码 [11:12] 提示你拿起手机来进行接下来的身份认证环节 [11:17] 你当然可以使用手机的浏览器扫描这个二维码来继续 [11:21] 既然要用到手机了 [11:23] 那我就建议大家一步到位去下载它的手机App来操作 [11:27] 这个码大家可以忽略 [11:33] 接下来的身份认证步骤 [11:35] 我们就可以在手机的App里面来进行了 [11:38] 大家可以在手机的应用商店 [11:40] 搜索并下载官方的iFAST GB这款App [11:43] 苹果用户在国区的App Store也是可以直接下载到的 [11:47] 安卓手机也可以在官网下载APK的安装文件 [11:50] 打开App之后 我们输入刚才我们注册用的邮箱 [11:54] 然后通过验证码来登录 [11:59] 你进来之后就会发现 [12:00] 前面的三项我们刚才在网页端已经填好了 [12:04] 现在就到了最后一个部分 身份认证 [12:07] 不过 它默认应该是英文的界面 [12:10] 如果英文你没有障碍的话 [12:11] 也可以直接点击Continue继续 [12:14] 如果你想切换为中文 [12:16] 那就需要点击左上角的这个退出 [12:18] 然后点击Yes [12:20] 然后回到主界面 [12:22] 你可以先点击左上角的三条杠 [12:24] 在语言选择这里 把它改为简体中文 [12:27] 然后你再重新登录 [12:30] 界面就会变成中文了 [12:33] OK 到这一步 我们点击继续 [12:35] 证件签发国就选择中国 [12:38] 证件类型我们选择身份证 [12:40] 或者护照也是可以的 [12:43] 然后 调出手机的相机 [12:45] 按照提示清晰地拍摄身份证的正反面并上传 [12:49] 上传好证件之后 系统就会提示你上传地址证明 [12:53] 先选择你要提交的凭证的类型 [12:56] 如果是银行账单 那就选择银行对账单 [12:59] 如果是水电煤的账单 那就对应选择第二项 [13:02] 如果是信用卡账单 就选择最后一项 [13:05] 我这里用的是众安银行的月结单 所以选择第一项 [13:09] 把之前准备好的账单的PDF [13:11] 或者是清晰的图片给上传上去 [13:15] 最后一步是进行本人的人脸自拍识别 [13:18] 全部完成之后 点击提交申请 [13:21] 虽然页面上的提示最多需要八个工作日的时间 [13:24] 但根据我自己的经验 [13:26] 只要你的地址证明规范清晰 [13:29] 基本上在第二个工作日 [13:30] 就可以收到审核通过的邮件通知了 [13:37] 收到审核通过的邮件之后 我们登录账号 [13:40] 就会看到这则提示 要求我们入金激活 [13:44] 正如前面我们说的 [13:45] 这笔钱必须是来自你本人的同名账户 [13:50] 转入英镑 欧元 美元或者港币都是可以的 [13:55] 第一种方式 也是我最推荐的 [13:57] 就是通过Wise来入金 [13:59] 因为从Wise转账到iFAST [14:02] 是以你个人的英镑本地账户转过来的 [14:05] 走的是英国本土的清算网络 [14:08] 全程秒到账 而且没有任何手续费 [14:11] 具体的操作很简单 [14:12] 在iFAST首页 我们点击立即激活 [14:15] 然后选择在英国境内 [14:17] 复制你的Sort Code和八位数的账号 [14:21] 然后打开你的Wise [14:23] 先把你的资金换成英镑 [14:25] 点击汇款 我们汇款到英国的本地 [14:28] 收款人选择我本人 [14:30] 填入刚才复制的信息 确认转账 [14:33] 转出之后 我们马上回到iFAST [14:36] 你就会发现款项已经到账了 [14:39] 账户也显示 已经正式激活成功 [14:42] 第二种方式 [14:43] 是通过你自己名下的欧洲同名银行账户转账欧元进来 [14:48] 走的是SEPA欧元清算网络 [14:51] 同样是秒到账 而且是免手续费的 [14:54] 比如你可以使用Neverless [14:56] 这些给你提供欧元个人IBAN的这些平台 [15:00] 在iFAST的账户页面 我们选择国际的 [15:04] 复制你的GB开头的IBAN和SWIFT代码 [15:07] 然后我们在Neverless上面发起转账 [15:11] 资金也几乎是实时入账的 [15:13] 关于Wise和Neverless 如果大家还没有的话 [15:17] 可以去看我往期的介绍视频 [15:19] 直达链接我也会放在这期视频的描述区 [15:22] 如果你没有英镑或者是欧元的本地账户 [15:25] 那你就只能够选择传统的SWIFT跨境汇款了 [15:29] 这就不是免费转账了 [15:31] 除了汇出行可能会收电报费和汇款的手续费 [15:35] 也可能会涉及到中间行的费用 [15:38] 我推荐大家使用兴业银行寰宇借记卡来转账 [15:41] 它可以免除电报费和汇款手续费 [15:45] 根据网友的经验 [15:46] 中间行的费用大概是在100块钱人民币左右了 [15:50] 这里顺便提醒一下 [15:51] 只要你是通过我的邀请链接注册的 [15:53] 在开户的30天之内 [15:55] 如果累计存入500英镑以上的资金 [15:58] 或者是500英镑等值的其他货币 [16:01] 第二天就能够拿到5英镑的现金奖励 [16:04] 所以建议大家在初次激活的时候 [16:07] 那英镑你就直接转超过或者等于500英镑 [16:11] 如果是转欧元的话 [16:12] 考虑到汇率的波动 建议转600欧或者以上 [16:16] 具体大家根据汇率来计算 [16:18] 这样你既激活了你的账户 [16:20] 同时也可以把这个5英镑的新客福利给顺便拿到手 [16:25] 钱存进去之后 [16:27] 如果你不着急用 也可以把它放在里面生息 [16:30] 它的活期利息本身就挺高的 [16:33] 英镑的话年化有2.65% 欧元可以有年化1.5% [16:38] 如果你开立定期存款 那利息就会更高了 [16:46] 最后我们来聊聊 账户我们开好之后 [16:48] 那平时我们可以怎么样来消费里面的资金呢 [16:52] 对于我们国内的用户来说 [16:54] 目前开户是没有办法申请到借记卡的 [16:57] 现阶段只针对英国本土 [16:59] 以及其他的一些国家和地区开放 [17:02] 如果你是属于这些地区的身份 [17:04] 那你就可以去申请它的借记卡 [17:07] 而中国大陆居民目前仍然是不支持的 [17:10] 不过好在官方在App里面内置了一个扫码支付的功能 [17:14] 我们点击首页的这个扫码支付 [17:17] 就可以调出它的相机来扫码 [17:20] 同时它也支持生成付款码来被扫 [17:23] 它接入了国际主流的聚合清算通道 [17:26] 它支持在以下这些国家扫描当地的二维码来支付 [17:31] 在中国以及其他的地方 [17:33] 则可以扫支付宝的二维码来消费或者是被扫 [17:37] 扣除的是你账户里面的余额 [17:39] 我自己特意去便利店买东西 实测了一下 [17:42] 消费了20元的人民币 扣除了大约2.27英镑 [17:47] 对比当时的银行中间汇率 [17:49] 确实是存在1.5%左右的汇损的 [17:52] 不过 官方针对扫码支付 [17:54] 经常会推出1.5%的消费返现活动 [17:58] 正好可以把这部分的汇损给冲掉 [18:01] 大家在日常使用之前 [18:02] 可以留意一下APP里面实时的返现活动的规则 [18:06] 聊到这里 我们简单做一个小结 [18:08] 总的来说 在目前海外银行开户普遍收紧的背景下 [18:12] iFAST只需要国内的身份证 [18:15] 和一份合规的国内的地址证明就可以线上开户 [18:18] 门槛确实是非常友好 [18:20] 加上它是受正规监管的持牌银行 [18:23] 享有最高12万英镑的法定存款保障 [18:26] 而且没有任何账户的年费 [18:28] 不管你是用来打通英镑欧元的资金流转 [18:32] 还是放一部分闲钱来拿利息做一个备用通道 [18:36] 它都是一个很稳妥 几乎没有什么持有成本的基础工具 [18:40] 好 那今天的内容就到这里了 [18:42] 如果这期内容对你有帮助 别忘了点赞支持一下 [18:45] 也欢迎订阅我这个频道 [18:46] 我是Seven 我们下期再见