安踏与红圈律所拆解高净值跃升路径 靠风险溢价实现千万资产跨越

安踏与红圈律所拆解高净值跃升路径：靠风险溢价实现千万资产跨越 普通人实现财富量级突破的核心在于认清自身资源禀赋，基本盘优渥的精英需通过承担组织管理责任、利用信息差与跨越圈层来撬动更大杠杆。 本期节目深入探讨了普通人如何从0到1建立健康的物质财富框架。两位主播结合自身在私人财富管理与资本市场的专业背景，提出通过内观个人“资源禀赋”来切入企业核心价值链，并利用“一纵一横”拓展模型在职场实现跨越与涨薪。同时，节目详细拆解了不同基本盘人群的资产层级跃升路径，并分享了基于FIRE文化的4%原则及攻守兼备的“532理财原则”，强调守财与资产合理配置的重要性。 建立财富框架的第一步是识别自身的“资源禀赋”（涵盖专业背景、行业经验、情绪价值及沟通协作能力等），并在创富初期优先借助公司平台的品牌与培养机制切入更大的价值链条。 (7:35) 职场跨越可依托“一纵一横”模型：纵向通过组织管理等综合能力提升以分走更多利益，横向则将平台渠道转化为个人信任与行业Know-how以沉淀核心资源。 (14:31) 基于风险溢价理论，创始人与股东因承担前期资金亏损风险而享有绝大部分利润；高净值人群（可支配资产超3000万元）通常需通过合伙人股权分红或单干成为“一人公司”来放大财富量级。 (20:34) 财富跃升需内观自身基本盘：普通起点在0-10万阶段靠打工，之后将核心技能无限放大吸引资源；高起点精英在积累百万后，则需靠承担管理责任、解决信息差并借由杠杆迈向更高阶层。 (38:56) 践行财务独立需合理规划收支与资产配置：可通过“4%原则”（资产达年支出的25倍）测算提前退休目标，或采用“532原则”将资金分配给日常消费（50%）、技能与健康投资（30%）及锁死流动性的杠铃策略投资（20%）。 (57:24)

主播洪洪与杨一指出，普通人建立财富框架的核心在于接纳自身的初始资源禀赋，在看清企业价值链与风险溢价的前提下，通过“一纵一横”的能力与资源扩展实现资产跃迁，并运用纪律化的资产配置守护财富以换取个人自由。 价值定位：识别禀赋与核心价值链 积累财富的第一步在于厘清自身价值。主播认为，创富初期普通人首要任务是内观并识别自身的“资源禀赋”，它不仅涵盖专业技能与行业经验，也包含沟通协作和情绪价值等一切可用于价值交换的工具。相较于需要高壁垒与资本积累的独立单干，绝大多数普通人在初期更应加入企业，利用成熟平台的品牌背书、培养机制与场景进入更大的价值链条。 打工人需保持主体性与智识，认清自身能力与平台光环的边界，并审视所在企业是销售驱动、研发驱动还是数据中台驱动。主播强调，财富跨越的关键在于看清公司利润的来源：若身处核心价值链岗位，应通过长期经验积累晋升；若处于边缘链条，则需有意识地积累客户背书与资源，适时跳槽至将自身能力视为主价值链的企业以放大回报。 职场跃升：“一纵一横”与风险溢价 在职场创富模型中，两位主播提出了“一纵一横”的拓展路径。纵向拓展强调“能力加一”，在打磨本职业务表现之外，主动掌握团队管理、数据处理与向上沟通能力，从而承担更大组织责任；横向拓展则指将平台分配的渠道与网络转化为基于个人信任的私人关系，沉淀行业认知，以便未来跳槽或创业时实现资源迁移。 针对打工人与资本回报的差距，主播用金融学“风险溢价”解释道：雇员出卖时间换取稳定收入，而企业主因承担前期资金投入与倒闭风险而享有剩余价值分配权。无论是红圈所律师通过合伙人制“带资入伙”，还是安踏通过纵向做强本土供应链主业、横向跨国并购斐乐与始祖鸟实现市值跨越，其本质皆在于：越靠近核心利益链条、承担越多风险与责任，分得的财富份额才越大。 资产层级与分层跃升的差异化路径 主播将每个人比作一家公司的CEO，并援引行业通用的资产分层（包含现金与房产）：从A5（万元级）、A6（十万元级）、A7（百万级）、A8（千万级）到普通人极限的A8.5（5000万元级）乃至A9（亿元级以上）。他们提醒受众客观审视学历、家境及家族产业等“基本盘”，切忌盲目跟风大厂操盘手创业，或脱离自身优势贸然模仿低时间成本群体的自媒体变现。 基本盘不同，财富层级的跃迁驱动力也完全不同：草根出身者在0到10万阶段依赖兢兢业业的工时积累，若想突破至百万级，唯一路径是将核心技能放大并借助互联网和平台杠杆拓展服务范围；而高学历精英往往能依托平台在企业内完成从0到百万级的打工积累，若想跨越至千万级（A8），则必须转型为业务负责人，承担组织管理、打破信息差并撬动行业资源，再通过更高圈层的人脉与品牌实现资产跃迁。 财富守御：FIRE法则与532配置 针对富人资产大起大落的现象，洪洪强调“收入不等于财富，财富也不等于金钱”。财富自由的本质在于无需为了生存收入而出卖时间，这取决于收支结构与欲望管理。节目解构了FIRE文化中的“4%原则”，指出当总资产达到年开销的25倍（年支出可用年薪减去净储蓄计算）时，依靠年化4%的被动投资收益即可覆盖日常花销。 针对普通人群的稳健理财，主播提出了动态的“532原则”进行资产管理：50%用于租房、消费与娱乐等日常开支以保障生活品质；30%作为“长期资本支出”，投入到技能培训、阅读进修、健康管理等能够持续产生复利的自我资产上；剩余20%作为锁定两年以上流动性的底仓，均分配置在偏股型基金、债券基金及黄金等另类资产中，构成向下有底、向上可博取牛市增厚收益的杠铃策略。 主播总结道，物质与收入是换取个人安稳与精神自由的工具，而非人生的终极目标；面对现实牌局，打好财富基础的关键在于克制焦虑、认清并深耕自身基本面，同时通过严格的资产配置纪律守住创富成果。

[2:40] 洪洪: 一个企业上市之后，企业的市值会到十亿百亿……他们个人的家族企业，这些富人在上市之后手中的股票要去减持。他们减持下来的钱要去打理，从创富到首富，这些个人的钱就完美的落到了我之前职业从事的那个领域。 [8:47] 没有必要把公司当家，领导也不是爸妈 [14:31] 你在创造什么价值，你能够分走什么价值 [41:25] 不带评判全然接受自己的牌，才能把这副牌打得很响很亮！ [47:05] 洪洪: 钱怎么来的，如果不学会守财，真的可能会怎么没的。 [47:05] 收入不等于财富，财富也不等于金钱 [48:47] 一个人不用再为了满足现实收入而去出卖自己的时间 [52:24] 当你的总资产（积蓄）达到你安全年开销的25倍时，理论上你就可以自由了。

[0:00] 欢迎来到毕不了夜欢迎,那上一期我们其实聊的就相对的对,聊了复利和杠杆,尤其是针对年末年初很多想换赛道,换职业换工作的朋友你看当时小B把这个一发到群里面,好多朋友都说怎么就是我正想考虑要不要换工作的时候就聊到这一期对,说明我们是大家的互联网电子宠物但还有一点就是我们上一期其实不仅是讲给或者写给换赛道的朋友因为我觉得我们这档播客更多的是想分享一些通过我和洪洪实践得出来的很多道理去分享给大家它的背后其实不针对换赛道还是说你即使是你想长期坚持在一个领域到底你要去做什么样的功课怎么去最大化的加你的复利和杠杆我觉得都很有帮助上一期我们聊的是换赛道但本质上我们更加强调了你想复利吗更多还是坚持的意义那我们在上一期也留了很多的口子就是复利它本身是一个财富金融上的一个公式一个财富公式那像我们两个学了这么多年的金融杨一还一直在金融行业和资本市场在深耕我也在完成了自己的相应的一些资本的积累之后切换了赛道去探索个人的边界但就像我们之前很多朋友也很有共鸣的金钱观的那一期其实对于真正的财富或者对于财富的框架我们也认为很适合放在年底的这样一个时点去来和大家分享我们之前聊了职场聊了金钱观但其实它最后也导向一个本质的问题就是我们在和金钱和解之后我们必须要面对的不管是事业的跃迁还是其他能力的发展我们都离不开一个就是我们要我们希望实现物质财富虽然我们不鼓励败金但我们需要去正视我们如何创造更多的物质财富是的那物质财富这个听起来有一些功力有一些拜金但实际上听到最后你会发现我们绝对不是倡导绝对的物质主义虽然我们两个也不是什么价值多少个亿的财富的大佬但为什么我还是觉得我们有资格来在这里去给大家做一期这样财富框架的梳理当然也建立在我们做了很详实的准备上红红不要太谦虚为什么我们俩可以来聊这一期其实可能这个是我们所有的主题里最适合也最应该由我们俩来聊的因为你是在金融行业里工作的时候是做到已经做到帮助资产上亿的这些客户打理资产的非常顶尖的专家但我呢我也从来特别久我是帮助很多很多企业实现了上市这一步就是帮助他们实现了百亿的在资本市场领域的一些融资那我确实见证很多企业从不能说从零起步吧至少是规模化之后怎么样实现它最高价值的财富越前而且我们在这个过程里其实见识到了形形色色的财富阶层不管是普通人或者是我们俩从实习生开始从租房到我们有了一定的积累我们见过最有钱的顶级富豪我们也见过市值最高的顶尖企业家那怎么不是由我们来给大家分享这些背后的故事和形成一个对我们普通人更有利的财富框架呢没错所以刚才杨一提到的没有谁比我们两个更适合来去聊普通人的财富框架以及我们到底怎么面对投资面对理财刚才杨一讲的我在之前的职业是在私人财富领域其实是对的个人客户端也就是大家现在经常说的C端那杨一呢是见过非常多的企业级帮他们完成融资上市的这个步骤见识过了很多企业家看到了他们身上优秀的品质他们是怎么积累财富他们怎么面对自己身家可能成十倍百倍的这样的一个上涨所以财富我们有两个观点一个是生财有道还有是如果你没有相应的能力你没有为社会提供这样的价值的话你其实也驾驭不了这样的财富那我们两个完全就形成了一个闭环就是在我们之前的工作的那个体系中我就是做你看一个企业上市之后他不就企业的市值会到至少是一级的这个规模 [5:00] 十亿百亿那这个是企业和资本市场他有一些股票的市值维护有些并购那他们个人的家族企业呢这些富人在上市之后他们手中的股票要去减持那他们减持下来的钱要去打理从创富到首富这些个人的钱就完美的落到了我之前职业从事的那个领域所以我也是帮助或者见证了很多我们可以说新贵也好或者说是现在也被大家说烂的一个词就是比较传统的企业家欧德玛尼也好他们怎么面对财富以及他们对于财富的观点那这一期我们就自下而上来聊一聊我们普通人如何建立一个自己健康的财富框架听到这里大家应该都发现了这一期一定是很专业很严肃的一个探讨这里我和红红今天可能都不会像之前一样特别笑容满面的插科打混像聊天一样和大家说我们今天就是把我们作为普通人看到我们自己的资源禀赋怎么样去做到最好吧那我觉得我们得先从赚钱聊起因为积累财富这个过程肯定像红文提到的我们离不开我们自己要去创造要去赚钱我们还离不开我们去加一些杠杆因为杠杆并不是你有一块钱可以加到一千块或者一个亿而是通过层级逐渐累加的所以我们必须得先看到我们自己拥有什么那我们拥有什么呢就必须得从我们怎么去赚到第一桶金或者我们自己怎么去安身立命赚钱开始我觉得这是特别重要的第一个我们今天的话题是的杠杆可能是往后去放我们先来聊一聊怎么去赚第一桶金或者现在很多朋友都犹豫的自己在职场里面要不要换工作或者我在职场里面运到了一些所谓的困顿我要不要辞职去创业真的这几年太多人想要自己去创业了其实本质上都是你的价值在哪里要先把这个逻辑去捋顺再去考虑是不是要创业是不是要换赛道因为对于绝大部分的普通人而言可能一个职场一个平台才是我们能够生钱挣钱的至少是在创富阶段最普适的一个大家可以考虑的方向没错没错因为我们如果要先谈去创造价值我们必须要先看我们自己的资源禀赋因为资源禀赋我这里先阐明一下它可能不只是专业背景是我们所有可以用来交换的提供价值的禀赋只不过专业背景可能对普通人来讲是最重要的比如说我有一项技能像洪洪之前考了很多证我也在进入行里做了很多实习那这是我们的专业背景和经验我们通过在行业里很多的积累会有更多的经验累加但是我们仍然还可以有一些其他技能比如说如果有很多人在的行业他不需要那么强的专业技能其实有很多朋友也会关心这一点很担心自己有没有不可替代性或者很被裁掉但是我们也很鼓励在专业技能之外去发掘我们其他的技能比如说我们特别会提供情绪价值我们特别会合作我们特别会沟通等等等等这些都是可以去为我们创造价值的一些禀赋我们需要先去识别它那识别了我们的禀赋之后呢我们要去选择创造价值的方式那创造价值的方式有哪两种呢其实一类就是自己干另外一类就是加入一个公司但是如果我们自己干的话其实我们可以先把自己想象成是一个公司这个我们和红红在之前做自媒体啊很多情况下我们也已经聊过了就是当你成为一个独立的个人单元你要去为别人提供你的服务那别人需要去认识你信任你这个其实需要非常强的积累和资本你把自己想象成一个独立单元之后为什么别人要信你而不认为你是骗子都需要非常长的护城河去做积累所以其实可能对普通人来讲在有这样的积累之前我们可能最应该的是加入公司加入到公司利用他的品牌他的经验和他对我们的培养去加入一个更大的创造价值的链条里我们再去看在公司我们截取的是哪一部分是的刚才杨一说的特别好而且他也说我们这一期并不是想要给大家特别多的情绪上的一些慰藉就是说一些比较扎心但确实是想和给大家有到帮助的大实话我们没有必要给把公司当家我们之前也说过领导也不是我们的爸妈但是我们确实要带着自己的心智和知识去打工如果我们放弃了自己的主体性的话那我们可能就是没有意识的小牛嘛每天出卖自己的时间挣一份固定的工资那这个其实和我们今天聊的创造自己财富的整体的思路我觉得是有背离的那假设在我们成为一个个体就像刚才杨一说的独立公司去和这个市场发生价值交互这个可能是我们后面财富框架后面再去聊就个人在公司 [10:00] 而言的话我们怎么利用这个平台去让自己发挥更大的价值去leverage我在这个公司上面能够拥有的资源我觉得太多了就像公司很多时候我们人会放大自己的优势或者人会过于自信觉得自己每天都在接触这样的客户我之前总是来拿金融公司举例子假设不是在金融公司你就是在媒体公司甚至广告公司或者传统的一些比如说医院律所公司分配给你的case让你去维系的客户或者说你能够接触到的这样的一些场合其实都是公司给你搭的那个平台才能够让你接触到的我们千万不要忽视了个人能力和平台资源价钱给你的这两件事的差距那如果我们带着智识去在公司给你搭的这个舞台上面去工作的话我们就能够在这个台子上面把自己的戏唱好为自己的财富积累多做一些加法对我们确实应该尊重公司和职场因为它已经让我们接触到了本不应该属于我们自己我们作为独立的展业单元不一定能够接触到的这么一些东西所以我觉得在公司创造价值的这个方式下我们特别有必要去看到自己在公司所处什么样的位置我们在下一步我们再思考怎么要去leverage他为什么一般的公司销售的工资更高因为其实没有收入就没有利润没有利润也就没有整个公司的最高的价值链所以销售会拿到价值里面分配最多的部分为什么科技公司的研发人员工资更高因为对于科技公司来讲没有研发就没有产品那更谈不上去创造收入和利润那为什么有的公司又是中台的公司更高因为很多公司是纯数据驱动的它的中台做了所有的数据分析再用数据分析去drive整个收入利润的发展比如说很多自媒体的公司虽然IP也很重要但是你的投流怎么样才能最高的转化成本怎么样练到客户客户到底是在什么样的情况什么样的偏好去下单这些都是由数据分析来驱动的所以这些很大的媒体公司的MCN就是一些网红我们看到可能他的粉丝很高但他的收入并不一定有中台的或者是做最核心的商业分析的那些人公司更高因为那些做数据分析的人才是掌握了这个整个商业模式里价值链最高的那一部分所以我们每个人即使是加入到一个公司也需要去匹配我们自己的能力和公司到底在哪个位置的价值链更高然后我们再去思考怎么样去结合我们现在已经是在搭财富量级的框架了我们拥有了从零到一就是我们有了一份进入了一个公司有了一份收入我们想从一到十那要做两件事情第一件事情分析你所在的公司是一个什么样的公司他的钱是从哪里来他是一个销售驱动的公司还是研发驱动的公司还是刚才杨一说的由数据分析驱动型的公司接下来拿了这个认知之后再去看自己你现在所在的条件是不是离这个公司价值量最高的当然不是也没有关系我想要告诉大家的是我们先去分析自己的能力假设你已经是这个公司价值链相对较高的体系了那么恭喜你你确实可以通过比别人更加的坚持的时间更久或者在这个岗位上积累更多的经验慢慢的一点一点的把价值链往更高的地方去进阶因为这样的话你的天花板还会很高那如果你发现你所在的这个公司我随便打一个例子比如说他就是要重重的去奖励研发的他的研发占用了这个公司绝大部分的收入或者得到了核心的支持你可能是一个偏公关类的偏市场类的这样的一个环节那其实也不重要因为可能你就是更加擅长与人沟通你更加擅长做前台的工作那如果你带着这个智识在公司去工作有意的去积累你在现在这个公司获得的客户去积累资源你在有了一定的能力和背书之后你可以带着你积累的能力和资源跳到一家销售主导或者你所拥有的资源在这家公司里面它的价值链属性更高的公司来放大你的财富是的其实洪洪这里说的就是我们今天想和大家在工作里的强调的第一个所谓的财富框架模型就是创造价值并且进行横向和纵向的拓展其实我们创立了听友群之后很多朋友都会在群里问我们一些职场的问题比如说上一周就有一个朋友在群里分享了他的经历就是他在一个销售驱动的公司销售一共有300多人往上的话还有三个层级到中国区的CEO [15:00] 他说他是销售业绩最高的performance最强的那一批人但是他还没有被升职他在群里非常的纠结表示认为他的上一级老板和上上一级老板可能攫取了他的一些成功果实再往上汇到中国区总裁那里导致他可能没有被看见也没有获得晋升的机会其实说到这个案例对他来讲怎么样去横向和纵向的破圈或者实现进一步的跨越呢对纵向来讲我们就必须要明确首先这是一个销售驱动的公司那销售表现更好的人确实更应该被看见这个是毋庸置疑的但他的卡点可能是在于他并没有熟知公司的一些规则可能没有找到最关键的要素去促成他的升值也就是在我们职场能见度那一期里提到的如果只有performance我们可能很难往上一步所以其实对他来讲他要做的事情是继续发扬他在销售领域的performance优势并且去学习公司的规则做向上管理按照那个规章制度把他的销售的能力再往上去发挥促成他在那个公司的升职这个是他的纵向管理甚至下一步他可以去申请成为一个小组长那就是除了在他的销售能力之外他还得习得一些其他的管理能力证明他的管理团队和促进大家销售是合理的那他也可能获得一个升职的岗位这是纵向我们在一个公司里可以学到什么那横向呢如果他不愿意做这些事情他就应该把他这个公司所在的行业的这个销售渠道网络建立在完全从和公司对接逐步的扩展到和他有更强的私人关系这样即使是他跳槽了他也可以通过他在这个公司积累的行业knowhow取到资源帮助他在下一个公司实现同样的腾飞并且可能还能获得更高的位置这个我觉得就是一个典型的我们在职场上看到位置之后怎么样纵向的和横向的去拓展我们需要去拿到这些东西这个是我们今天想和大家聊的财富框架的第一个part其实我们还给这个part起了个小名字叫生财有道我们刚才分享的都是我和杨一的0到1我们的第一个100万也是按照这个小模板去赚出来的因为世界的本质或者赚钱的本质除了咱们的亲生父母或者说一些非典型性的因素它的本质就是在于价值交换那你就是要问自己两个问题就是你在创造什么价值以及你能够分走什么价值怎么去向纵或者向横来拓展我们的财富的积累和量级那向纵的话就是你怎么利用你的能力假设你开始已经有销售的能力了你的销售的能力已经放大到这样多了你如果想纵向的再去实现阶级运生的话你就要能力plus能力加一比如说你的管理能力比如说你的数据分析能力比如说你的运算处理能力等等等等你给自己的价值有一个加分项那么你也就能够创造更多你也在这个公司里面能够分走更多那横向其实也可以假设我就是想夯实自己的销售的资源网络别忘了公司虽然不是我们的家但是我们从这个里面拿东西当然我说的拿东西并不是我们肯定要是遵守公司的基本制度和规章的但是这个资源你怎么为我所用怎么去做自己的积累再就和你从公司平台上对接到的甲方和客户让他们对公司平台产生的信任转移到基于你个人的信任这个也是很需要花时间需要你的真诚需要你的实力需要你的专业去做的如果能把这部分横向去拓展好的话那以后无论是你跳槽换工作或者是创业也都是有加成的说回来到我们这一期因为我们聊的是物质财富就刚横向纵向说的肯定第一步就是涨工资对不对不管是升职还是跳槽跳槽之后也都会涨薪我们这里聊到的物质财富就是涨薪涨完之后可能薪水能够到一个量级我们之后会再去聊理财怎么样通过资产再创造更多的资产这个是显性的一个物质财富其实刚刚恒文还提到了很多隐性的财富就是我们的资源我们在公司的经验还有我们的技能还有我们的认知我们越往上走我们做的事情越大我们看到的世界越广阔就更有可能为我们的下一份工作提升我们的薪水我们的薪水越高就一定层面上如果只是在金钱框架下就说明社会对我们的价值评判也就越高那我们就相应的可以去撬动更多的资源但当然了这个其实还是在一个我们为公司打工或者是我们逐渐扩展我们的链条的一个思路里但是我们有没有发现其实最最最赚钱的肯定还是老板因为不管你怎么去争夺一些资源但这个财富的齿轮公司的财富 [20:00] 都在老板手里你从公司拿走的虽然有很多隐形的财富但你还是只拿到你的工资剩余价值全部都在老板手里这个在金融学的理论还是之前我们就提到过的叫做风险溢价因为一个人我们再怎么努力再怎么去贩卖自己的时间可能只能创造出一份相对于安全的收益也就是说今天我在A公司上班我拿到一个月的薪水明天这家公司倒了我可以去到另一家公司去拿到另外一个月的薪水为什么我们痛骂的资本家也好但引号的资本家或者创业者而言他就是要在这个价值分配中拿到绝大部分呢是因为他在一开始的过程中有金钱的投入有资金的投入他承担了这个公司倒闭亏损的风险那么也就意味着他的风险溢价足够的高市场上一会我们会去聊到理财和投资高收益一定对应着高风险那么如果这个个人的老板他承担了更高的风险他也就会对应着更高的收益这也就是为什么像我之前也去服务过一些顶尖的我们称所谓的高净值客户这个在中国财富高净值客户白皮书是个人的可支配资产达到三千万元以上这个不是我说的是我们的中国财富私人银行报告白皮书去说的那这样的我就拿一个律所举例子假设他已经是一个红圈锁的大律师了我们就说他是从打工的阶层去跃升他到顶点可能他也没有办法进入到我说的这个个人资产三千万的这个量级里那他想置身为这个高净值他有两条路第一条路是什么他自己去谈判客户去把这个case拿下这个前期开发的成本谁他要自己担这个项目失败的风险他要自己扛他带着这个客户加入到公司以合伙人的形式他相当于已经承受了一部分我们所说在金融上equity股权或者分红成端的收入你就可以脱离开工资去获得一个更大的收入量级那还有一个是什么他离开这家律所自己干可能一人公司他有两到三个助手那他再去谈客户这个真的很难的因为可能你是红圈所的大律师所有的500强企业也都会让你敲开他的办公室的大门那如果你离开了你只是一个人他的难度和承担的风险也是成指数级上升的这个就是去聊到我们刚才的一纵一横纵就是你的专业基础你的销售技能你的专业技能你的管理技能有没有足够的过硬横就是你积累的个人的品牌个人的信任度有没有足够你能够用一人公司的这样的一个门面去积累财富去营业那可能你在这个时候只是一个一人小公司你是一个小老板你也能够晋升到我刚才说的三千万财富的那个量级这太有意思了你知道吗我们刚做这个播客的时候我差点就邀请了一位你说的这样一位先在红圈所干到合伙人的律师后来他又自己出来创业了一家律所并且这家律所也已经排到目前的中国前20了吧也做到了一个很厉害的位置我上次和他聊天我还说请他来我们的播客做客那非常厉害他应该能够进入到我刚才说的那个高净职人群财富白皮书了我觉得是因为他现在天天忽悠我们去打高尔夫很典型的路径那杨一其实我刚才说的是一个打工人或者说他从职场到一个个体公司的一个路径那事实上你作为上市公司的操盘手我觉得可以这么理解你见状了那么多白手起家的创业者那他们的财富积累有没有这种同样是横向和增向能够让我们普通人作为借鉴的框架呢那我直接来举一个行业里大家都比较耳熟能详的例子我就不说客户了因为这样对客户的隐私不太好我就直接说安踏吧安踏厉害的地方在哪里就是他其实最开始1991年创立的时候他是中国一个比较小的本土的运动品牌那在后来国际大厂入侵我们中国大陆的时候对于当时的消费者来讲耐克阿迪可能是Tier 1的品牌安踏可能排到Tier 2或者Tier 3但是安踏在中国这个领域里把他的供应链品牌价值打通之后虽然他只是中国的Tier 2 or 3但是你知道他做了一件什么事吗他开始进行了海外并购因为中国本土的消费者特别看重国际品牌在某些情况下因为那个时候还不是国货潮或者是国货非常受到大家欢迎哪怕现在很多国货我们可能在消费者的认知里都是性价比高或者是功能权或者是更适合于国人生存不得不说国际品牌有时候在用户心里的形象还是更加响亮的那安踏在纵上做了什么 [25:00] 他就是在成人品牌的基础上也创造了其他的一些针对青年或者小孩的品牌比如说Antikeez这个是他纵上做的事就是在中国境内把他的主业做得最好供应链达到最强那很像呢他是在09年到23年之间做了非常非常多的国际并购把我们耳熟能详的各个品类的知名高端国际品牌全部都收入囊中包括了像飞赖呀或者十足鸟萨罗蒙等等等等有没有发现最近大大有几期带货的穿的都是鸟的永服很多人说大大怎么能穿外国品牌其实人家是国货但是他在这个过程中呢只会有很多的像我们金融的从业人去帮助他利用资本的工具协助他完成这些收购和谈判其实我刚才举了一个个人在职业路径怎么去一横一纵实现自己收入的框架或者收入量级的增长那刚才杨一从一个企业在资本市场的案例也用一横和一纵来去给大家举了一个例子其实都可以看到我们如果想要去创造价值想让自己的财富的量级有一个积累的上升的话其实无非就是两个视角一个视角是从你个人的视角你为这个社会你为你所在的公司创造了多少价值你怎么去利用我们上一期讲到的复利也好杠杆也好去放大你的热爱和专长这个专长可能是你在这样的一个领域积累了很多时间没有办法被别人复制和效仿的你创造出来的价值你能够满足到辐射到多少人的需求第二个就是你在整体的这场蛋糕里面你在这个价值链里面你被分配的比例是多少如果你离核心的价值链更近你其实就能分到更多那分到更多意味着两个第一个就是要不然你承担了更多的风险第二个你通过横向无论是企业的并购也好或者个人独立出来你去雇人或者你去扩大自己的业务规模你要承担各种的责任承担更多的风险你把你整个的价值去做的更大再去从中分取到更多所以我一直觉得自己干的人特别酷因为他是老板他是他的商业版图的driver他是那个让齿轮转起来的人这个很酷的背后不仅代表你做了一个行业的切换更重要的是你把你价值创造的这个选择做了一个很大的切换那其实嫁接到我们普通人身上来讲你做的这个动作不仅是职业上的更多也是财富上的我们是不是可以也考虑给普通人我们自己创造出一个属于我们自己的财富框架这个就聊到了我们今天的2.0因为我们在1.0更多的是去探讨个人作为一个职工或者打工人在企业里面怎么去积累自己的财富那其实跳脱出来无论我们是不是要创业是不是一人公司我们自己都要善待自己因为我们理论上我们有收入我们有支出我们都是一个小小的一人公司我确实在之前的职业中也见到过非常多的掌握财富的人那大家也都熟知在过去的资本市场我们经历了牛熊的转换那如果他没有善待自己的框架他没有一个成熟的财富框架他没有把握住自己应该怎么去赚钱怎么去守钱他也是会跌落下来的所以建立自己的财富框架把自己当做一个公司去做好这样的收入管理风险管理支出管理我认为是非常重要的这个肯定不在于你是否创业你是否一人公司我们每个人都是自己这个公司的CEO而且还有一点特别重要因为其实讨论创业也好讨论财富也好都有非常非常多的文章和分享看似在指导和教大家但是我们这个播客我觉得有一点跟大家不一样的点是我们都不希望脱离个人的禀赋去谈创造去谈观点或者感受因为你的只有你自己的禀赋是属于你自己的所以在我们讨论个人或者我们自己的财富框架之前我们必须要先明白我们到底是在什么样的一个位置认清我们的位置我们再说我们想向上跨越到什么样的一个阶级因为阶级的跃迁从零到一还是从一到十还是从十到一百都是完全不一样的故事对说到这里我特别的有感触而且也没有必要去羡慕别人我们一定要内观就是先看看老天给了我什么样的牌看看我自己的禀妇在哪里说实话老天给我什么样的牌我只要把这副牌打好真的你能获得到的那种幸福感和成就感我觉得是没有高低的假设一个富二代他生下来他的基本面他的盘子可能就是我们说A8 A9他有上映的财富但是在他现在的这个禀妇里面他也有 [30:00] 要去攻克我们升职加薪一样的难题他能不能让家族的财富更多还让家族的财富更少他每天面临的苦难他的那个困惑或者他的挫败感他的焦虑也是非常重的所以我们一会儿要去聊的这个框架可能是有数字上的不同但是究竟到我们每个人的个体我希望我们能够很诚实的很客观的来去面对我们的禀赋只要我们把我们自己有的基本面这副牌打好那我们就是最牛逼的说的太好了那我们这里是不是先给大家分享一个现在相对比较公认的财富层级划分它其实是以资产来定的现在相对比较流行的说法就是刚刚刚提到A8A8其实算精灵就是有一千万级以上的资产是资产就是你的现金和房产都算吗还是只有现金现金加房产那其实如果你在一线城市的核心地段有房子的话基本上好像可以在这个但是可能大家的现金流还是比较低但其实这部分人在我们中国的比例只占到0.5%是的是非常少的一部分的家庭那其实更多的人可能都是在A8之下因为A8往上就是A9是一亿那就更少了可能是千万分之一那大部分人我们去探讨我们怎么样去实现阶级跃升可能都是从更小的基数开始形成那A7的话就是一百万量级的资产A6呢是十万A5的话是一万已经相对比较贫困了但是在我们中国还是有相当大的比例处在这个位置在网上我看到那个红色的标图真的还是觉得很搞笑就是A8.5大概是什么意思呢就是你有5000万以上的资产了在那个财富层纪划分量表中特意标红上面写了普通人的极限那在网上可能A9A10这个我们就是了解一下就当开玩笑啊它是需要一些时代和前几辈人的积累和红利的我觉得这个也不是我们今天主要要去探讨的我们更多的还是从目前大家的一个普遍的现状假设我的资产就是从几万我们怎么从几十万到几百万再到可能是资产千万这些都是普通人能够通过时间学习和积累我们有希望去向着这个目标去努力的之所以希望把这个财富量级第一次用数字化的情势呈现给大家不是为了大家去亏探隐私我们只是为了帮助大家去找位置因为我们很难用一万元去敲动一亿但是我们可以用一千万去敲动一亿这样的案例虽然不多但是也不少虽然我们很难用一万元去敲动一亿但当我们拥有赚到一万元的能力我相信我们赚到一百万也是只之可待的只是我们要在这中间去利用好我们上一期和这一期聊到的职业复利和杠杆以及财富复利和杠杆假设我们是在一万元到百万元的这个收入粗浅的聊个框架的话我们要往内观去看我们手上的牌有什么我们的禀赋是什么举一个稍微具体一点的例子就现在确实有很多的互联网有两类可能会引起大家的焦虑,一类是教大家怎么去创业,因为感觉大家现在都有一点点消极代工,毕竟经济形势不是很好,面临着一些降薪不发年终奖的压力,或者会受气,那现在有一类的文章特别火,就是我当了什么什么操盘手,启动了一个千万级的项目,我怎么去创业,但是人家我们先不排除骗子,我们就假设他的这个案例是真的,但是我们忽略了是什么是他的禀赋他可能已经在大厂拿到了我们所说的零到一百万的积累他手上有这些牌他在通过他的圈层他的人脉他的团队去撬动了更大的财富量级所以你是没有办法用一万的时候去撬动这个千万级的财富量级的那还有一点是现在一个说烂的词叫人人都可自媒体说到自媒体我有很多的心理话想要分享给大家就是人人都有自媒体也是要看你的丙妇也有很多就是所谓的旗号的那些工具书来分享给大家说发这个小红书我只要有个两三千粉丝我就每个月变现一两万怎么怎么样我非常的厉害你要去看他的那个丙妇假设他是一个三四线城市没有受过特别多教育的 [35:00] 一个人一个有手好闲的男的或者是一个比较受到打压的家庭的主妇那他只能通过这些方式去变现去卖自己的时间去在网上挣到这点钱那我们的丙妇不一样你可能已经受过良好的教育你在大厂一个月已经有几万块钱的收入那你就不要放弃自己的已经有的丙妇再去追逐一个相对小的自媒体去羡慕人家能够拿到的结果那其实我自己作为一个又在大厂打过工又在自媒体领域去尝试探索的个体而言的话我们还是要看我们的禀赋可能我已经完成了最开始的说实话那个收入积累和财富积累我尝试去撬动如果我们忽略了从一到十十到一百的那个过程我们再去看其他的案例而忽视了自己的基本盘和牌的话那其实都会造成比较严重的后果红红这一段说的非常真情实感我们为什么要去内观自己的禀赋就像我们这一期和之前很多期和大家聊到的就是别人的故事永远只是别人的我们必须要看我们自己拥有什么才能打出这张牌这个其实跟我们做企业上市融资也是一样的每次拿到一个客户的需求我们也都会去分析这个客户的基本盘杨一在这里说的客户是企业客户他说的基本盘其实在我们的学习的里面也叫基本面都是同样一个东西只不过我们把基本面更多的用来分析公司基本盘我们就来定一个人那对于公司来讲它的基本面其实是取决于它到底能够创造什么价值又扯回到了我们今天的话题他的商业模式是怎么样的他的创始团队如何过去的经验禀赋如何他能不能去做到0到1的事情那他做到0到1的事情之后他的经验他的团队能不能够帮助他从1做到10那做到10之后我们才能借助更多的杠杆看他能不能做到100分我们实现上市这个过程那其实回到我们普通人也是一样的我们去看我们的基本盘那无非就是站在社会的角度我们去稍微内观和审视一下我们自己但这里绝对不是嫁给而是完全站在社会对我们的需求更快的辨识我们去为自己做一个分析那普通人的基本盘可能有很多比如说我们的学历很好我们的家境比较好或者我们家里从事了某一些事业是可以延续下去的或者是特别漂亮或者是有某一个大家都不会的很独特的技巧比如说做饭很好吃也算一个非常强的技巧这些是我们的基本盘那这些东西如果能够在社会里排到相对靠前的位置能够去被筛选出来比如说其实学历往往是企业筛选的第一道工具那专业可能也是那比如说如果我们做饭很好我们去学了一些厨艺类的学校我拿到一些奖也是能够去筛线我们的一些标签如果基本盘好我们可能拥有更好的杠杆去敲动这一切实现更大的飞跃那如果基本盘不足够好我指的是在社会对我们的认知这个框架下可能我们的学历不见得是985211或者我们也没有显后的家事背景或者哪怕就是我们做菜可能也不一定足够有天赋只是一个看上去相对更普通的人我们其实同样也有我们自己的渠道可以实现在我们框架下的一个飞跃是的为什么我们要和大家去分析一下基本盘好和基本盘不好这个好和不好其实是世俗定义的因为你定义了自己的好和不好我们才能去给往下去拆框架那下面我们就讲到了普通人的财富量级月升假设我们是在十万级零到十万级那刚才杨一说的可能基本面一般的那一部分人假设他的出身贫困他是有先天的一些障碍或者他就是没有好好学习没有获得一些世俗上的考试的努力那他如果要撬动自己零到十万级的财富的收入的话他只能靠打工靠兢兢业业的工作那如果他想从十万级跃升到百万级对于这些可能基本盘不是特别好的朋友而言他只有一条路就是拓宽自己的技能但这个为什么说基本盘好和不好都是带引号的呢因为尤其就是我们身边的例子在中国过去的五年甚至是十年我们看到了太多那些所谓的出身草根基本盘没有那么好的人因为移动互联网的发达他们掌握了一项独有的技能被互联网的平台放大拥有了互联网知识产权的杠杆他们成为了第一代的创业者他们成为了第一代的所谓的网红名流或者他们成为了第一代的手艺人他们拥有了自己的事业其实可以帮助他们去撬动百万级那在网上甚至千万级也是有可能的 [40:00] 绝对有时代的红利那对于基本盘不是特别好的人来讲可能十万的年收入这个量级就是他打工能够得到的极限那他如果再想往上的话只能靠技能技能上面再有杠杆红红说的太好了我身边真的有这样的例子他其实就是初中还没有毕业就辍学了因为当时经济环境不太好然后就跟着父亲学习上门修空调修冰箱的技能他的零到十万真的是靠打工积累的就是在一个酒店里因为最开始是家里的个体户后来想着还是要去上班这样有更多的平台和事业他就去了一个酒店里专门为这个酒店修空调修冰箱然后通过自己的努力为酒店打工这是他的第一步也就实现了一个很初步的工资的积累但是在这个平台上他的技能因为是所有的这些修理工里最强的他就逐步的去拿下了更多的企业客户并且开了自己的公司从四川的一个三线小城市开到四川有八个城市都开了自己的子公司并且和这些企业客户合作也就是靠他的技能的无限放大帮助他实现了一个再次的飞跃这个时候他的财富其实已经到达了百万两级但是你再往上走还靠什么和红刚刚刚讲的特别对就是靠杠杆当他真的实现了很多子公司和百万级收入的时候就真的有公司去融资支持他了帮助他开到全国各地所以他现在已经是你服务的一个企业客户了对吗是一个非常重要的大客户了收入都已经到了几十亿的量级天哪我觉得非常的励志你看为什么我们说着像杨姨说的我们要不带诈指的静下心来去分析自己的基本盘就是因为基本盘的好和不好它都是相对的我们一定要不带评判的全然接受自己的牌我们才能把这副牌打得很响很亮那我刚才说可能刚才我们所说的财富框架可能是针对基本盘没有那么好的人但是他也有可能通过自己技能的无限放大社会的最多的资源和人力一定是向财富去靠拢的当你靠着你的技能无限放大实现了百万级营收的这个关卡你一定会接触到资本或者更加专业的团队来帮你做杠杆和放大的这件事情但在这之前我们就专心精进自己的技能是没有错的那刚才说到了可能是像杨一举的他的客户还蛮典型的就是他学习没有特别的好初中辍学他通过这样一个打工创业再去把自己的财富量级放大那我们再来说一个可能避不了业听众还有蛮多部分比例会落到这个框架的就是他的基本盘相对还是蛮好的因为你看我们的群里面大家也都是名校毕业也都是硕士生博士生可能在普世的社会的这个评判里你的基本盘景很不错了那对于这类基本盘相对好一些的个体而言的话我们就不是零到十万级了可能我们的零到百万级甚至零到几百万级这个我们身边都有太多的例子和同事或者朋友了都是靠打工你在一个企业里面靠着我们刚才在第一part里面去讲的纵向和横向你就有可能去实现自己收入上的这样一个积累就是靠打工那我们如果再往上从百万级到千万级说实话我们说的再极端一点也是有的你甚至也是可以不离开企业的因为你的基本盘足够的好你可能一毕业起薪就是在几十万的量级的这样的一个框架下了那么你怎么去实现从百万到千万级呢在这里我们说的是你不是一人公司你还是去打工那不太一样的就是你除了打工你可能还要靠什么靠承担责任我们刚才说的基本盘不太好的可能是要靠技能把自己的收入放大到百万级那如果对于基本盘相对好一点的我们的收入从十万级放大到百万级的话你可能是公司的一个部门的领导你可能要独立的去负责一方面的业务那这个就不是打工可以获得的了你要去向外连接资源你要去组合市场内外公司内部的信息差你要去承担组织管理的责任而这些能力都是你可以通过一定的像我们之前分析的职场的技能在公司里面去提升的这个对于基本盘相对好一些的人说实话到现在这个节点我们也不能知道是我们的服务还是我们的货但人永远没有办法去摆脱命运的束缚这个我们在之前的认知荣哥心理学里面都有说过上天就给你这副牌假设你再会修电脑你是一个名校毕业的我相信家里面我们绝大部分人还是要进到一个大厂里面去打工不会去维修的所以我们就安心在我们的命运框架下去走我们的财富框架之路 [45:00] 那对于这些人说完了之后我们再说从千万级可能到刚才我们分享的财富层级量表中叫A8.5普通人的上限那这里面可能就是要靠杠杆了要靠你跨越圈层你靠杠杆或者实现财富量级的跃升一定是你通过你之前无论在大厂也好你的工作也好积累的人脉积累你的客户你通过你的专业像我们上一期讲的你放大你的个人品牌你承担了足够的责任你已经进入到了另一个圈层你去为比你更上一个圈层和阶层的人提供解决方案提供服务然后来撬动更多去放大自己的财富所以为什么大家现在说创业越来越艰难了只是在相对早的年代我们有一个非常强的技能可能一步一步的也能够实现财富的跃升但是放到现在我们普遍发现其实创业者的素养甚至包括像我和和洪这样的在打工人领域可能还做得小有成就的一些人我们再去做这件事情都比以前难了百倍所以对于基本盘相对可能还不错的朋友来说我们更重要的点是决定在什么timing去用这个杠杆就当你去leverage资源资本要去独立做一些事情的时候你踩的那个节点就比较重要很多大事情经常是需要你踩在巨人的肩膀上去做的是的我觉得这个也可以来到我们第三个框架了就是今天想和大家去聊的手材和理财因为刚才杨一说了我们普通人积累到了一定的财富我们想再去把它放大一定是要借由杠杆的那杠杆的知识没有听的朋友们可以去补我们的31期我们基本上就只能用三类第一类是人力的杠杆你去成为公司你去雇佣人你去承担更多的社会生产资料的分配也好创造也好那这个是一类第二类就是前几年尤其是市场很好不仅仅是金融行业身边也有很多人比如说我认识的知道的一些娱乐圈的朋友们或者所谓的一些自媒体的网红都去参与了那一部分的资本盛宴一些股票一些比特币一些另类的理财方式其实这个也是杠杆资本的杠杆它也可以放大你的财富但与此同时我们说了也要承担风险那第三类杠杆是知识产权的杠杆我们在之前也有去讲过那这三类杠杆为什么我们要收回到最后要和大家聊的理财呢这个就是我之前见过太多太多的案例无论是我们通过一开始的财富框架我把我的财富量级从A5 A6到了多少放大如果我不会守财没有理财的概念或者最基本的纪律的话你的钱怎么来的真的也可能会怎么没的这样的案例不说我自己了我们身边也有很多红红说的太深刻了我周围也有特别多的案例就是通过自己的努力创富创到了一定的量级甚至是A8A10但是都因为很多原因没有守好它导致又回到了相对贫困的状态所以有时候创富是一个话题但是怎么样去守好我们的财富也是尤为关键的你要怎么去做资产配置你要怎么去分好自己的账户你要对资本市场对指数的增长有个合理的认识你要放大时间就这些话其实就是最简单的真理但是我看到很多的朋友们会去质疑说你就告诉我我这个现在这点钱买什么产品买哪只股票买哪只几斤我能获得8%的收益我能获得10%的收益它其实都是一个很错误的它从逻辑的出发点上就错了收入不等于财富那财富也并不等于金钱我们所要去探讨的人最终要去追求的可能就是我们的幸福自由和安稳那自由从何而来目前在学术上对于一个人是否达到财富自由的定义就是一个人不用再为了满足现实收入去出卖自己的时间你发现没有其实财富自由不见得是我的基本盘好我有A8.5A9或者说我的基本盘不好我就A5A6A7我就不自由本质还是和你的欲望还有你的收入分配收支有关的我们每个人都有财富自由的可能性这个财富自由的可能性就是来自于我要先去创付首付我有了一定的积累我怎么通过合理的规划自己的收入支出把我自己一人公司的资产负债表和现金流量表达理好来去获得将来有可能在中国目前的资本市场上的投资回报率获取一份你能拿到的被动收入让你可以不用再为了必要的生产支出去出售自己的时间当然只要你达到了这个自由不代表你就不用去挣钱了但你可以活得更加理想化一点 [50:00] 你可以为了自己的兴趣而挣钱你也可以为了自己的理想和目标而去奋斗但是在这之前拿到一份财富自由的门票或者我们朝着这样的一个小目标去努力是每个人都有可能去达到的这是不是就是现在特别特别火的那个FIRE文化呀因为你的老本行就是金融理财财富管理我特别想听你用特别专业的知识和工具来给大家或者给我分享一下杨姨提到了FIRE嘛FIRE其实在这一两年我感觉都没有很火了他可能前几年或者前几年在欧美的那个圈子里面特别的火我们一提到Fair会想到什么就是炒掉公司提前退休不工作就自由了对其实Fair它更多的是代表一种情绪你发现没有就是我Fair了一般我们在打工人的概念里面是我被Fair掉了但是Fair的它的这样的一个呼声就是意味着我要炒掉公司我要炒掉老板它其实代表着我们每一个普通打工人或者我们普通的牛马对于精神自由和财务独立自由的一种向往那如果再用金融学的工具去拆一下这个概念的话这四个字母分别代表着financial independenceretire early其实就是财务独立和前退休,我们每一个普通人其实都是可以把自己的收入和支出做一个提前的规划,来达到这样一种提前退休的目标的,那说实话,我为什么说可能几千万的人他也没有办法财务自由,或者几百万的人他可以财务自由,因为fair他本身的在这个公式中,就是说你攒够多少钱之后,你就可以不工作靠着这个国家资本市场给你的储蓄力让你快乐的生活到退休我在这里面就小小的给大家做一个总结因为它本质而言还是让我们合理的去规划我们的支出的FIRE其实里面有个很核心的原则数字就是4%因为它可以帮助我们个人确定在财务独立后可以安全提取多少资金并且不会耗尽储蓄所以这个4%呢你把它倒过来变成倒数大家记住结论就好他一般认为你当下存下的钱达到你年开销的25倍的时候你就可以够格不工作或者退休了是什么意思呢就是你现在的积蓄达到了你每年支出的25倍理论上未来的30年假设你可以通过大额存款或者资本市场的投资达到4%的理财收益你其实每月的理财的被动收入就可以覆盖掉你的支出你就可以安然的直到退休去为自己的爱好工作了你就自由了你知道我现在在干嘛吗你在算是不是你猜到了对吗因为我虽然之前知道FIRE这个概念但是我并不知道它最后最核心的结论也就是说只要总资产除以25倍是能够cover的那不就够了吗我已经开始赚起来了我才算能不能提前退休对大家都可以自己算一下特别有意思我们今天就来带大家自己算一下说到这里因为到年尾了我们特别建议大家也给自己这样一个表因为我们2025年的效率日历还在抽这个具体的方式我们也会放在本期播客下面的置顶评论里我们来带着大家去算一下你怎么样能够知道自己每年的开销是多少呢当然最准确的办法就是记账现在也有很多的记账理财的APP或者你有自己的资产负债表那如果像我们很多的听众你就是想比如说像杨姨像我如果你就是想从现在先开始我们就不要先要求完美直接很简单用你的年薪去减去你的年储蓄我看杨姨好像已经开始在算了那么剩下的其实就是你的年支出假设你的年薪是30万你的年底账户储蓄是16万那很简单你的年支出就是14万那么请你告诉我你所需要的财富自由资金是多少呢16乘以2514乘以25是你的支出你看杨毅就错了就代入错了大家记住在Fair的这个公式里面假设我们浅浅的算一下你要怎么样才能财富自由呢就是你现在的钱已经有了你每年支出的25倍这么多理论上你就可以fair掉你的老板和公司了但这只是理论情况那在这里面我们倡导大家去做什么事情呢又回到我们的框架里面我们只是借由这样一个小公式来让大家去审视你怎么能够稳健的让自己的财富实现负利性的增长好神奇哦我一直脑子在转我可以这么理解吗就是因为fair的本质是默认有一个相对ok的储蓄率比如说4%那其实在这样的复利的情况下只要我每年的支出在一个范围里我乘以25倍就可以实现fire这听起来好像是一种相对保守的就像你说的我自由啦我不工作啦一种淡淡的死感的一种非常保命的但是也没有问题的一个活法那我也再想请教一下因为哄哄之前是在做顶级富人的一些资格 [55:00] 如果我想在这个基础上我不想完全躺平的我还是希望通过资产配置去赚到一些钱我怎么样去做这个分配会更好FIRE只是一种理想状态因为假设你算了你今年的支出你真的成了25倍事实上这样的人我们身边也带有人在但是你看到他们还是工作的所以FIRE我理解它是一个点它并不是一个动态的逻辑或者框架那如果我们把一套动态的逻辑框架可持续的框架运用到我们个人的理财习惯而言的话更多的还是要给自己的收入和支出做一个规划而且现在的这个时点就非常的合适就像刚才杨毅说的我们有一个财富的金字塔框架我们每个人的牌是不一样的A3 A4 A5 A6 A7它对应的赚钱的方式不同那它同样对应的理财方式不同所谓的高净值家庭去进行资产分配和打理的那对于这种已经有非常多的现金也好财富积累的人也好他的风险偏好可能会更低因为在资本市场上可能5%的波动都会导致他们整个家族和他这个个人财产遭受很大的损失因为绝对值太高了而且从个人而言他有他的很好的business model他的收入现金流已经很健康了他不太需要通过资产市场和资本市场的理财那一部分来去增加他的收益了说实话他只要把钱放在这里别给我出事就OK了那对于这一类人的话其实他就已经实现了fair他只是想要让他的财富和积累的钱捧通货膨胀那其实有非常多的选择无论他去选择大额存单或者一些外汇黄金美元债他考虑的可能是传承风险分配以及他怎么把他的财富去这个可能不会多去展开去做全球配置了那我们再说到更大的一类人就是我们没有那么多的资金而且这个里面又牵扯到了家庭生命周期和你个人的职业生命周期假设你的支出是固定的我们从来也不是很倡导大家去遏制自己的欲望这部分正好就是我特别特别感兴趣的内容因为我觉得我们远远还没有到达特别富豪的阶层我们在目前的框架下我特别想说一下我的心态就是既不想承担太多损失又希望自己有一些有一小部分可以赚到额外的钱那刚好就落到红红说的这个框架里面是的还要保持自己一定的生活质量那在这里面有一个小小的工具或者小的公式也可以帮助大家做一定的厘清就是532的原则更加普世的对于我们现在的这样一个阶段我又不想太苛刻我的生活我没有到fair的那种很高储蓄早日退休的那种程度我也没有说是顶级富豪那么我们可以看一看532的这个原则怎么帮助我们让自己的理财的习惯更好也就是说你的收入是百分之百你可以用其中的百分之五十用于你日常的消费比如说你租房子养宠物旅行谈恋爱吃饭看定都是完全没有问题的我们努力去挣我们就是要花的那剩下的百分之三十是什么呢百分之三十可能是你的一些长期的通过提升个人技能提升自己生活质量的投资这个不能叫支出了这个如果在我们会计学角度叫资本新支出如果你在一张资产负债表里面可能有一些直接怀掉的比如说你买一把桌子买一把椅子这个在资产负债表里面叫费用那如果你的这笔投资是搞了研发搞了员工培训这个是可以进入到你的长期资产里面的所以这30%建议大家无论你去长见识你去环球世界或者说你去健身因为我觉得健康生活也是对于我们个人生活幸福自由也很重要的你去提升自己你去读书读MBA留学提升自己的技能可能这30%你都是必备的作为提升我们个人这家公司资产的你可以去用到的地方那剩余的20%我们确实可以参与一些投资而且我们又不是富豪对吧我们也没有完全的躺平那这20%你就锁死你如果想要承担现在在资本市场股票市场的收益你就一定要给他足够长的期限也就是说你要放弃你的流动性那这20%对于我们普通人建议是如果家里没有紧急的重大事情发生是你两年内可能都用不到的钱这20%大家可以去做什么呢你把这20%去分别投入到股票型基金也是分三份股票债券另类这20%里面的三分之一你去投入到一些偏股型的基金啊指数型的基金啊债券你可以买一些现在说实话非常有套利几率的一些美元债的基金剩下三分之一你可以投资一些黄金都完全没有问题一些另类的资产如果有一些人因为对于比特币的这个事情我们在这里不展开讨论有人觉得它是资产有人觉得它是偏 [60:00] 但它都在我们所谓的另类投资里面你也可以做一些小小的配置开个店投一个家里朋友开的小店也算这个其实就很像什么像我们之前去讲到随机漫步的傻瓜那一期的杠铃型的策略配置这个可以让我们的身体很稳就假设你这20的投资出现了很大的波动它不影响你50%的日常的支出不影响你30%的提升自己那如果你投的这个它翻倍了呢你遇到一个大牛市呢我们也会很开心它其实是一个向下有抵向上又非常能够增厚我们收入的一个配置的策略也在这里在今天播客的结尾分享给大家这里特别希望有一个知名的基金公司来赞助一下我们因为我和彭博的老本行其实都是这个我们也希望把类似的一些经验吧分享给大家帮助大家去做一个更长期的规划你看刚才杨毅说的很对那作为对于毕不了业这个小小的二人小组都不能叫公司我们也小小的招一下商就是我们要往纵向提升一下如果有听到这里的基金公司的老板们也可以考虑赞助一下本期播客我们还会为你量身打造一期相应的理财规划类的节目扯远了总之这一期聊得很好因为这一期也是毕不了业的2024的倒数第二期节目了在大家听到这期节目的时候应该也会收到小B在朋友圈和我们三个天友群中发的年终企划的公告那我们已经连续卷了两期了那在2024年的最后一期也期待去分享我和杨依很多年度的故事以及我们听我们的一些年度的故事总而言之毕不了夜从今年的五月也感谢大家的陪伴我们聊特别希望毕不了夜成为大家的财富因为我们今天我们上期聊了职场我们这期聊了财富的框架因为不管是职场也好还是我们如何分配时间精力也好我们很大程度都是为了让自己感到富足和自由那真正的富足一部分是物质也就是这一期我们和大家分享的希望大家物质富足一部分是精神就是整个毕不了夜播客希望以各种方式陪伴大家帮助大家完成自我探索收入和物质都不等于财富而自由才是我们的最终目的我们也非常希望和祝愿大家走在一条康庄大道上奔向自由的远方好了那以上就是本期播客的全部内容如果你想获得毕不了夜2025的新年效率日历或者加入田友群和志同道合的朋友们一起交流请参考本期播客相应的节目介绍以及置顶笔记那我们就下期再见拜拜下期再见本期节目由声派提供录音场地由罗德提供录音支持